人寿保险资产保全功能摘要.ppt

其实，人寿保险从来没有任性过，任性的只是人们一直以来对人寿保险资产保全功能的曲解…… 笔者将团队意见汇集成本文观点：《通知》的出台并没有否定人寿保险的资产保全功能。同时，《通知》也并没有赋予法院无条件任意解除人寿保险合同的权利。 　　一直以来，在法定情形下人寿保险是可以强制解除并执行保单现金价值的，这并不是浙江高院此次《通知》的创新。但法定情形下人寿保险可以被强制解除并执行保单现金价值不等于人寿保险没有资产保全功能。 下面，笔者就人寿保险与法院强制执行的关系，以及人寿保险的资产保全功能做如下解析。 “强制执行”详解析 目前，因我国并没有出台《强制执行法》，故法院的强制执行依据主要散落在《民事诉讼法》、《刑事诉讼法》以及相关配套司法解释。以笔者了解的情况，目前大部分法院面对人寿保险及保险利益的执行问题上，惯常操作尺度为：被执行人的人寿保险权益可以执行，但保险合同通常不得强制解除。 　　如《北京市人民法院内部执行工作手册》第四百四十九条规定：对被执行人所投的商业保险，人民法院可以冻结并处分被执行人基于保险合同享有的权益，但不得强制解除该保险合同法律关系。 　 总结归纳： 人寿保险权益一般包括：属于投保人的保单分红、退保后保单现金价值;被保险人获得的保险生存年金;身故受益人获得的身故保险金。当投保人、被保险人及受益人作为被执行人时，上述人寿保险财产权属于责任财产，人民法院可以执行。 　 　 　　第一种情形：投保人为被执行人，在法院执行过程中投保人自愿退保，退保后的保单现金价值法院有权予以执行。 相关法律依据： 　　(一)我国《保险法》第十五条明确规定：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 　　(二)《保险法》第四十七条规定：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。 　　根据《保险法》的上述规定，退保后的保单现金价值为投保人之合法财产，如投保人为被执行人，法院对其退保后保单现金价值是可以强制执行的。 第二种情形：在刑事案件侦查或审理过程中，如发现涉案赃款用于购买了人寿保险，且保险公司明知保费为赃款而恶意承保的，该人寿保险将面临依法强制解除，购买人寿保险的保费将面临上缴国库或返还被害人。 相关法律依据： (一)最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第11条：“行为人将诈骗财物已用于归还个人欠款、货款或者其他经济活动的，如果对方明知是诈骗财物而收取，属恶意取得，应当一律予以追缴;如确属善意取得，则不再追缴。” (二)公安部1997年1月9日《关于办理利用经济合同诈骗案件有关问题的通知》第五条：关于追缴赃款赃物：行为人将诈骗财物已用于归还债务、货款或者其他经济活动的，如果对方明知是诈骗财物而收取，属恶意取得，应当一律予以追缴;如确属善意取得，则不再追缴。被害人因此遭受损失的，可依法提起附带民事诉讼解决。 　根据上述一系列相关法律规定可知，如果行为人购买人寿保险的保费为赃款(如贪污受贿所得、诈骗或盗窃所得)，且在订立保险合同时保险公司明知保费为赃款而承保，那么保险公司取得保费的行为属于恶意取得，保费应当一律予以追缴。但是，如若签订保险合同时保险公司并不了解保费为赃款，那么保险公司取得保费为善意取得，保险合同不得被强制执行解除。 第三种情形：生效民事判决书判决人寿保险合同无效或撤销人寿保险合同的，法院执行生效法律文书时，可以强制解除保险合同，并执行退保后保单现金价值。 在前述两种情形下，债权人可以提起民事诉讼要求确认保险合同无效，如法院支持债权人诉讼请求判决《人寿保险合同》无效，法院强制执行该生效判决时是可以强制解除保险合同及退保后现金价值的。 第四种情形：在法院强制执行过程中，被执行人为了规避强制执行而购买人寿保险的，该人寿保险产品有可能面临强制解除保险合同，解保后该保单现金价值将面临法院强制执行。 面对被执行人的规避执行行为，法院可冻结被执行人保单，并通过保单上的联系方式与被执行人取得了联系，通知其限期解决，否则法院将强制退保，但若被执行人仍置若罔闻，高新法院可依法适用新修改的《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条，裁定：变价被执行人的保单。同时，向某保险公司发出协助执行通知书，要求其将被执行人保单强制退保，提取变价款(保单现金价值)至法院账户。保险公司经再次通知被执行人解决无效后，可依法履行协助执行义务。 　　同时“拒不执行判决、裁定罪”被明确列入了我