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长沙融城民间借贷服务有限公司 民间投融资居间服务管理实施细则 ? 第一章??总则 第一条??为规范公司民间借贷居间服务业务的贷前贷后管理，完善公司居间服务贷前、贷后督导管理机制，以及各类风险防控措施，建立统一的、规范的贷前、贷后居间服务管理体系，提高贷前、贷后管理的有效性，有效防范和控制借贷款风险的发生，特别制定本实施细则。 第二条??本实施细则所称“贷前、贷后管理”，是指借贷客户申请“民间借款”居间服务前至贷后到本息收回或担保授信完全终止前各项管理工作的总和。包括客户申请的受理与调查、风险评价与会审、对接项目信息发布与合同签订、借贷双方对接、贷后各项管理，贷前、贷后内部管理工作的考核与奖惩等。 第三条??本实施细则适用于公司所有的民间借贷居间服务业务。 第四条??贷前、贷后管理工作要遵循以下原则： （一）“第一责任人”原则。风控经理是贷前、贷后管理的第一责任人。公司总经理是贷前、贷后管理的经营主要责任人。 （二）“及时性、有效性”原则。贷前、贷后管理人员应及时发现借款人和担保公司预警信息，有效识别风险点，并及时采取处理措施。 （三）“定期检查与动态跟踪”相结合的原则。本实施细则要求的贷前调查和贷后检查频率和内容是最低要求，公司总经理应在此基础上，结合实际业务情况组织具体检查工作，实施动态跟踪。 第二章??部门工作职责 第五条??公司风控管理部门的职责 （一）根据本实施细则，组织和推动公司的贷前、贷后居间服务管理工作； （二）审阅风控经理的贷前调查询问情况报告、贷前各项资料的完整性和合法性、贷后检查报告、贷后借款企业经营情况信息公示，监督、检查风控经理的贷前调查和贷后检查执行情况； （三）负责引入担保公司前期资质审查和担保后的常规检查； （四）参与重点客户或有重大风险预警客户的现场检查； （五）负责公司的风险预警管理； （六）负责主持公司《融资项目风险审查委员会》的全面工作； （七）负责公司贷前、贷后居间服务的检查队伍的建设、管理、培训和考核； （八）负责公司问题借款的处置、清收和管理。 第六条??风控经理的职责： 风控经理是公司贷前、贷后居间服务管理的直接责任人，负责对借款人和担保公司的贷前、贷后的各项检查工作： （一）借款资金的用途检查，防止短借长投和非法使用； （二）及时、完整的收集与借款人、担保公司（或抵（质）押物）有关的各种信息、资料，并建立借款人、担保公司、抵（质）押物基础电子信息数据库和财务报表信息数据库； （三）核实信息、资料的真实性、有效性和合法性。核实财务状况及变动情况，现金流情况，核实借款资金使用情况及使用效果，信用状况以及外部媒体信息的真实性等； （四）负责贸易背景的真实性检查； （五）负责重大风险信息的预警及上报； （六）负责跟踪落实借款人、担保公司、抵（质）押物中各项贷前、贷后管理要求； （七）负责到期借款业务的跟踪和管理，督促提示借款人、担保公司按期付息和还本； （八）负责问题借款的日常管理工作，协同公司风控主管、投资人和律师做好问题借款的处置工作。 （九）负责建立公司借款相关的基础电子信息数据库并及时填报和更新，按要求将公司贷前贷后管理资料归档移送行财部保管。 第三章???居间服务（业务）操作流程 ? 内容步骤 部门工作内容节点 营业部 行财部 风控部 董事长 审委会 第一步： 借贷信息登记、受理、调查 （节点1）： ·前台值班经理登记借贷信息 ·经理统计汇总信息 ·报送行财部 （节点2）： ·接受营业部信息 ·将借贷信息分类 ·将借款信息报送风控部 （节点3）： ·接受行财部信息 ·内部初步评审 ·确认初步受理 ·通知申请人接受现场初步调查 ·将初步调查报告报送董事长 （节点4）： ·接收风控部报告 ·确定是否递交审委会 （节点5）： ·审查初步调查报告 ·决定是否正式受理 ? （节点6）： ·执行审委会决议 ·通知申请人（审委会决议正式受理的，要求担保公司做尽职调查并要求借款人及担保公司备齐资料） ? 第二步： 风险评价与会审 ? （节点7）： ·接受借款人、担保人资料 ·审查资料是否符合要求 ·查验影印资料是否与原件一致 ·资料符合要求后报送风控部 ? （节点8）： ·接收行财部报送的资料 ·复核资料的完整性、真实性、合法性 ·确定是否报送董事长 ? （节点9）： ·接收风控部报送的资料 ·复审资料的完整性、真实性、合法性 ·确定是否递交审委会 （节点10）： ·审查借款、担保的可行性 ·决定是否对接和对接金额 ? （节点11）： ·执行审委会决议 ·拟定项目对接信息书送主管投资的副总经理，做好项目对接准备 ? 内容步骤 部门工作内容节点 营业部 行财部 风控部 董事长 审委会 ? 第三步： 合同签订与对接信息发布 ? （节点13）： ·将融资项目对