第七章银行法律制度重点分析.ppt

第七章 银行法律制度 掌握商业银行经营的“三性”（安全性、流动性和效益性）原则的基本内容 了解央行的货币政策是如何通过对商业银行的“三性”要求传导到市场主体并影响其微观经济活动的 了解有关部门是如何通过“三性”原则的制度安排对商业银行进行监管的 第一节 银行法律制度概述 一、银行法的概念与调整对象 （一）银行法的概念 （二）银行法的调整对象——货币银行关系 注意： 银行法首先是公司法的特别法。 但银行有区别于公司的特殊性，就是专门经营货币，它有特殊的功能。 我们重点谈它的特殊性，即货币政策、三性原则及监管 第一节 银行法律制度概述 二、银行法的职能 三、银行法的体系 （一）银行组织法 （二）银行业务法 （三）银行管理法 第二节 中国人民银行法 一、中国人民银行法与中国人民银行 （一）《中国人民银行法》的制定与修订 （二）中国人民银行的性质与法律地位 1.中国人民银行的性质 2.中国人民银行的法律地位 （三）中国人民银行的职能 二、人民币的管理 （一）货币的发行 （二）货币的回收 （三）货币的保护 三、中国人民银行的货币政策 （一）中国人民银行的货币政策目标 货币政策是指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总称。 人民银行的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长。 （二）货币政策工具 （1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金； （2）确定中央银行基准利率； （3）为在人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现； （4）向商业银行提供贷款； （5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇。 （三）货币政策的构成 1.信贷政策：对银行贷款总量进行控制和调节。即可依靠货币政策工具等间接手段，也有直接的行政命令等。 2.利率政策：主要指存贷利率，也包括贴现率、再贴现率等升降的组合变化。 3.汇率政策：通过外汇市场而影响人民币兑换外国货币的比率或比值。 （四）货币政策的种类 1.紧缩性货币政策，在我国也称之为从紧的货币政策，是指货币供应量小于实际需求量的政策，即削减货币供应量。此为通胀时采用。 2.扩张性货币政策，在我国也称之为积极的货币政策，是指货币供应量大于实际需求量的政策，即增加货币供应量。此为通缩时采用。 3.中性货币政策，在我国也称之为稳健的货币政策，是指货币供应量与实际需求量的大到平衡的政策，即在平衡点上作货币供应量增减的微小调整。此为正常时采用。 （三）央行货币政策的传导机制 （1）第一个环节是运用货币政策工具影响操作目标——同业拆借利率、备付金率和基础货币。 中央银行制定货币政策是形成货币政策传导机制的起始点 这个环节是调控各金融机构的贷款能力和金融市场的资金融通成本。 （三）央行货币政策的传导机制 （2）操作目标的变动影响到货币供应量、信用总量、市场利率。 这个环节是金融机构和金融市场、企业和居民在变化了的金融条件下，做出反应，改变自己的货币供给和货币需求行为，从而影响到货币供应量的变动。 商业银行等调整的依据：自主决策、自主经营、自负盈亏、自担风险，遵循安全性、流动性、盈利性的“三性”原则。这个过程是市场机制在起作用。 （三）央行货币政策的传导机制 （3）货币供应量的变动影响到最终目标的变动。 社会各经济变量的变化也通过市场反馈信息，影响中央银行、各金融机构的行为。 货币政策从实施到出现效果通常要经过半年的时间 货币政策的效果是很难事前评价的，它只能事后诸葛亮 第三节 商业银行法 一、商业银行的概念与特征 1.商业银行是公司型企业 2.商业银行是特殊的公司 3.从商业银行的业务规则中，可以看出其特殊性 4.商业银行的这些基本原则也称之为“三性”原则，是掌握商业银行乃至金融活动准则的全部或关键所在 二、商业银行的组织形式与治理结构 （一）商业银行的组织形式 有限责任公司和股份有限公司 （二）商业银行的内部治理结构 股东会、董事会和监事会 行长（总经理）、总稽核及各种专门委员会 三、商业银行的业务范围 商业银行可以经营的业务范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。 商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 根据商业银行的业务按资金来源、用途及风险等，可分为资产业务、负债业务和中间业务三大类。 （一）资产业务 资产业务是商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，是商业银行取得收益的主要途径，包括贷款业务、投资业务、买卖外汇、票据贴现业务等。 最主要的资产业务是贷款业务和投资业务。 投资业务是指商业银行买卖有价证券或直接投资参股经营其它企业以获取收益的行为，但是，《商业银行法》对投资业务的限制较严。 （二）负债业务 负债业