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户外运动保险研究 　　中图分类号：G812 文献标识：A 文章编号：1009-9328（2015）11-000-02 中国论文网 /6/view-7153039.htm 　　摘 要 安全问题是户外运动健康发展不容忽视的一个问题，本文从保险的角度，通过分析当前户外运动保险的必要性，了解目前户外保险的现状以及存在的各种问题。最终从各级登山运动管理中心、登山运动协会、保险公司、体育保险经纪公司、户外运动俱乐部的角度提出相应的对策。 　　关键词 户外运动 安全 保险 　　一、户外运动与保险的概念界定 　　户外运动：从广义上来讲，“在非人工的自然环境中的空间位移”都可以称之为户外运动。狭义的户外运动是指“在自然场地（非专业场地）开展的体育活动。”根据此定义，户外运动可划分为陆地户外运动、水上户外运动和空中户外运动。户外运动保险是指：参与活动时，为保护参与者的利益，向保险公司支付保险费，一旦参与者在活动过程中发生意外事故，按合同约定由承保公司向参与者支付保险金的行为。户外保险主要针对危险性比较高的户外运动，如滑雪、滑水、潜水、骑马、急流划艇、高海拔登山、高山探险、极地探险，以及洞穴探险、蹦极、长途无人区、漂流、野外生存、山地越野轮滑、山地自行车越野、溯溪、自然场。其中户外安全救援险是其重要的组成部分，安全救援保险是一种由救援机构与保险公司合作，由救援机构向户外运动投保者实施紧急救援服务，费用全部由保险公司支付的一种保险形式。 　　二、户外运动保险的必要性 　　户外运动的魅力就在于它的挑战性，挑战性意味着一定的危险性，户外运动的突发事件和安全事故时有发生，如山难、雪崩和沙漠被困等。安全问题向来就是一个严肃的话题，据中国登山协会登山户外运动事故调查研究小组对外发布的《2014年中国大陆登山户外运动事故分析报告》可知，2014年共发生160起登山户外运动事故，事故总人数为689人。其中，救援成功的事故有105起，共有619人通过警察、消防、山地救援队、当地村民等被成功救出。另外成功事故中有人员受伤的事故共39起，受伤人数为42人。死亡和失踪的事故有55起，共造成63人死亡，7人失踪（包括2名外国人），而这仅仅是14年的数据。 　　外国的户外保险研究者，如卡伦和佩奇倡导户外行业的安全经营和立法规范，并从经济学角度证明，保险制度是旅游赔偿中最符合帕累托效用最大化的一种方式。总之，户外运动保险可以更好地促进我国户外运动安全、健康、可持续地发展，可以为户外运动的参与者提供风险转移、减少后顾之忧，同时也可以为户外运动救援队提供安全保障。如登山户外保险的设立可以为户外爱好者减少后顾之忧，为救援队救援工作提供经费保障，推动山地救援工作规范化、商业化运作，保障登山户外救援可持续发展。 　　三、户外运动保险的现状和问题 　　（一）户外运动保险的现状 　　目前随着户外安全事故的频发，针对户外这一领域的专业风险管理和保险保障服务业逐渐受到业界关注，但总的来说仍处于发展的初级阶段，如中国登山户外保险的特点是“三少一高”：提供登山户外保险公司少、设立登山户外保险险种少，参与登山户外人群参保人数少，保险费用高。2006年9月，中国登山协会与大众保险有限公司、中体保险经纪有限公司在京联合推出了“登山及户外运动专项保险”，成为我国保险市场上唯一的专项登山户外运动保险产品。2011年10月19日，国家体育总局登山运动管理中心召开的高危体育项目场所管理研讨会上，将攀岩、攀冰、高山探险、山地户外运动等四项户外运动项目列入《全民健身条例》中的高危险性体育项目。王莉，何世权（2005）年在《北京市户外运动产业发展状况的调查研究》中，指出北京市有84.6%的俱乐部是通过保险方式转移风险的。在中国参加户外运动的爱好者当中，大部分人不愿意加入专业的户外俱乐部，因为专业的俱乐部组织的活动，通常要收取一定的费用，所以他们宁愿选择一些网友自发组织的活动，以至发生意外的概率增加。而政府和民间团体的专业救援队伍以及应急救援保障体系还没有建立。目前中国每年5万多参与户外运动爱好者中绝大部分处于无保险或无有效保险的状态，这大大影响了户外运动的健康发展。我国近年来的登山运动风险事故统计结果显示，绝大部分重大事故都发生在爱好者或非正规机构组织的活动。 　　（二）户外安全保险存在的问题 　　在户外活动意外事故保险的购买方面日益引起了广大户外爱好者的关注，但具体到实际的投保问题上，仍有很多户外运动爱好者仍抱有侥幸心理，倾向于忽略户外运动保险，更有甚者对于户外保险这块是丝毫不知。 　　就俱乐部而言，各个俱乐部本应承担起购买和推广户外活动意外保险的功能。可是一些俱乐部为了降低成本和招揽会员参加活动，也尽可能地漏掉户外运动专项险，取而代之的是旅游意外险，这完全就置户外运动爱好者于危险的边缘。