0私人银行详解.ppt

私人银行业务 桂詠评博士主讲 主要内容 一、私人银行概述 二、西方私人银行的飞速发展 三、中国广阔的市场与众多的竞争者 四、中国私人银行业务发展策略 五、中国银行私人银行案例 一、私人银行概述 西方银行业服务分类 私人银行与私人银行业务含义 私人银行起源 私人银行印象 私人银行业务特点 私人银行典型特征 陈家弊案 私人银行与传统商业银行的区别 西方银行业的服务分类 第一类是大众银行(Mass Banking)，不限制客户资产规模； 第二类是贵宾银行(Affluent Banking，也就是国内银行所称的贵宾理财中心)，客户资产在10万美元以上； 第三类是私人银行(Private Banking)，要求客户资产在100万美元以上； 第四类是家庭办公室(Family Office)，要求客户资产在8000万美元以上。 私人银行与私人银行业务 私人银行，指主要为富豪提供全面资产管理服务的银行业金融机构。独立的法人私人银行机构并不多，全球著名的只有30多家，瑞士的私人银行久负盛名。 私人银行业务，指向非常富有的个人客户及其家庭（高净值客户）提供专享、私密、创富、高品质的金融产品和服务（财富管家服务）” 。这些银行业金融机构可能是商业银行，也可能是投资银行、资产管理机构等，但都必须在行业内声誉卓著。 今天习惯上并不特意区分私人银行与私人银行业务，而是常常两词混用。 足见，私人银行业务不是个人银行业务（中国就有部分银行的个人业务部称为私人业务部），私人银行也更不是通常所讲的民营银行。 私人银行：蓝血贵族 说起私人银行，多数人会想到瑞银、花旗这些金融帝国，因其私人银行部门所管理的资产规模在全球数一数二，举世闻名。 然而，在私人银行的发源地瑞士还有些小型的独立私人银行，它们的名字虽不是众人皆知，但其管理的巨额财富同样令人瞠目结舌；而且，这些银行皆为世代传承的家族企业，延绵了数百年，至今仍保留着古典私人银行的尊贵血统和高尚品质，堪称私人银行界的“蓝血贵族”。 它们的服务私密、安全、专业、精致，同时也极具个性化，堪称私人银行业永恒的典范。 私人银行的起源 私人银行起源于15世纪的欧洲，主要为当时的欧洲贵族提供财产打理及世代规划服务。16世纪，大量受教派迫害的贵族从法国和意大利逃到日内瓦，这些贵族带来了大量金钱，就交给了日内瓦的银行家们，享受私密性很强的卓越的金融服务。私人银行开始时专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。 还有一说法，17世纪的欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。 总之，私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和富人阶层的金融服务。 私人银行的起源 私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。法国的一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务，开始专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。还有一说法，17世纪的欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。 总之，私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和夫人阶层的金融服务。 日内瓦有一句公认的名言：要活得舒心，就要活得低调 “在瑞士西端的国际都市日内瓦，潺潺而流的罗纳河上，架着一座伊鲁桥，度过这座桥往剧场、美术馆林立的文教区前进，走在沉静的柯拉托利街上。不久就看到左边十一号的一栋石造建筑，虽然建筑物不华丽，而且没有招牌，但洋溢着沉稳的气息。这里就是隆奥达亨银行，成立于1796年，号称日内瓦最古老的私人银行。推开厚重的大门，会有两位身穿深蓝色西装，看起来像宫廷管家的老绅士迎面走来……” 私人银行业务的特点 1.丰富的多元化金融产品 私人银行的核心业务是财富管理，而财富管理集合了从传统的信托、基金到结构性产品、对冲基金和私人股权等多方面内容。 如瑞银集团向客户提供琳琅满目的财富管理服务和产品： 投资产品：包括直接投资、货币市场、结构型衍生工具、投资基金、人寿产品、信贷等； 投资方案：包括投资组合管理、投资顾问和风险分析、基金顾问； 各种理财规划：包括财务规划、税务规划、退休规划、遗产规划； 其他财富管理方案：包括房地产金融服务、古玩珍藏艺术品投资。 2.专业的个性化解决方案 私人银行所涉及的金融产品丰富多样、纷繁复杂，但是，私人银行向高净资产客户提供的是个性化的金融解决方案，而非某些或某几类金融产品的简单堆积。 解决方案并非应客户一时一刻的需求而定，而更多的是考虑和规划其较长一段时期甚至一生的金融需求，针对客户在事业发展或人生的不同阶段，依据其收入支出状况的变化，以及各自的风险偏好、投资偏好、资产多寡、个人意愿等，制定出合理的储蓄计划、投资计划、保险计划、税金对策乃至消费计划等