商业银行业务与风险(四)解析.ppt

我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 * 我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 * 我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 * 我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 * 我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 * 我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 * 我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 * 我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 * 我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 * 我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 * 我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 * * * * * * * * * * * * * * * * * 信贷业务 信贷产品多种多样 信贷业务价值链 与信贷有关的风险 地方政府融资平台 房地产信贷的风险 贷款五级分类 * 2011年8月 商业银行业务与主要风险 信贷产品多种多样 * 2011年8月 商业银行业务与主要风险 其中一种分类方式 信用额度按排-maximum borrowing limit for specific period 分期偿还贷款-require periodic principal interest payments 无确定还款期限贷款-no fixed maturity date, payable on demand of the lender 确定期限贷款/可展期-made for a specific period of time, interest paid periodically; principal due at maturity but often renewed at maturity 定期贷款-made for a specific period of time, generally in excess of 1 yr. 信贷产品多种多样 * 2011年8月 商业银行业务与主要风险 租赁融资 贸易融资 商业房地产融资及建设贷款 国外/跨境贷款 银团贷款 另一种分类方式 工商业及农业贷款 保理融资 循环贷款/短期流动资金贷款 资产抵押融资-以流动资产为抵质押物 季节贷款 长期流动资金贷款 项目融资 消费者贷款 分期偿还贷款 信用卡透支 住宅抵押贷款 信贷业务价值链 * 2011年8月 商业银行业务与主要风险 市场开发／收到贷款申请 借款人信用评估 信贷评审 信贷文件的签署及其他所需文件 划款 贷后监督 贷款收回／信贷评估 不良贷款清收 准备金计提 与信贷有关的风险 * 2011年8月 商业银行业务与主要风险 信用风险 抵质押物风险 集中度风险 国家／君主国风险 外汇风险 舞弊风险 内部人风险 合规性风险 管理风险 市场风险 与信贷有关的风险 * 2011年8月 商业银行业务与主要风险 如果你是信贷评审人员，如果存在你认为的那些风险，信贷评审人员应采取何种行动： 工商业及农业贷款 循环贷款/短期流动资金贷款 资产抵押融资-以流动资产为抵质押物 长期流动资金贷款 项目融资 消费者贷款 分期偿还贷款 信用卡透支 住房抵押贷款 贸易融资 商业房地产贷款及建设贷款 地方政府融资平台 * 2011年8月 商业银行业务与主要风险 背景 自2008 年11 月国家实施刺激内需一揽子的政策措施以来，银行业的贷款集中投放于基础设施行业（主要包括电力、燃气及水的生产和供应业，交通运输、仓储和邮政业，水利、环境和公共设施管理业），基础设施行业贷款增长较快 2008 年第四季度以来，受出口急剧下滑的影响，国内工业企业利润大幅下滑，中国银行业将贷款投放到制造业领域的意愿明显下降；由于政府手中目前仍控制大量的资源，政府支持的基础设施项目，以及财政资金的导向作用成为银行大量放款到基础设施行业的主要动因 国家4 万亿元的经济刺激计划出台以后，需要大量的银行资金配套，巨大的资金缺口形成了对银行业贷款的强劲需求。与此同时，工业受国际金融危机的影响较大，贷款需求偏弱 贷款投向及用途 市政、公共建设及市政道路工程建设 园区基础设施建设 土地储备中心 城市轨道交通建设 交通厅