风险管理与保险规划专题(级)教程解析.ppt

主要内容： 第一单元 保险基础知识 第二单元 保险基本原则 第三单元 保险合同 第四单元 人身保险产品介绍 第五单元 财产保险产品介绍 第六单元 保险法相关条款解释 ◆收集客户信息 ★客户特征 （1）对保险产品的保障性需求大于投资性需求。 （2）对保险条款不太了解，或者说不太熟悉。 （3）大多数客户的家庭经济状况较为良好。 ★工作准备 1、电话预约 2、准备会谈所需资料 3、迎接客户 4、正式会谈前的铺垫 “坐飞机我怕，宁愿坐火车。” “小张刚拿到驾照，你还是不要搭他的便车为好。” “医生说不能确保该手术成功，存在并发症，甚至瘫痪的可能，现在手术还是再观察一段时间？” “我劝你还是不要买股票，买国债或基金吧。” …… 住房可能发生火灾、被盗 开车可能撞人或被撞 不知什么时候会生病、死亡 使用电器可能触电死亡、吃饭可能被噎死、走路可能被摔死…… 风险是指某种事件发生的不确定性。 （二）风险的特征 1、客观性 2、普遍性 3、不确定性 4、可测性 5、发展性 （三）风险要素 （四）风险的种类 1、投机风险与纯粹风险 2、自然风险与社会风险 3、基本风险与特殊风险 4、人身风险、财产风险、责任风险与信用风险 （五）风险与保险的关系 1、风险是保险产生和发展的前提 2、保险对风险管理也有着实质的影响 3、风险与保险存在着互制互促的关系 案例 张先生最近购买了第一辆家用轿车，他知道存