第一章商业银行管理导论(商业银行经营管理学-湖南大学,彭建刚)概述.ppt

第一章  商业银行管理导论 本章目录 学习指引 §1.1商业银行的性质与功能 本节主要知识点： 一、商业银行的性质 商业银行具有明显的企业性质 商业银行的性质（续） 商业银行具有特殊的经营规律 边际分析方法 边际分析法 当边际成本等于边际收入,即MR=MC时，企业取得最大利润。 上述判断式得以有效运用的前提是:不存在明显的空间差和时间差。 空间差问题 时间差问题 资金变量的非连续变化 投入要素组合原理 投入要素组合原理 在变动要素价格Px不变的条件下，单一可变投入要素最优投入量确定的判别式为： 　 MRP=Px　 MRP=MP× PQ 规模经济原理 在商业银行的适应性 商业银行存在着规模经济性。 例如，如果某商业银行存贷款比例不变，扩大其存贷款经营规模，该银行的平均成本会先递减，然后不变，然后再增加。 商业银行的性质（小结） 商业银行对整个社会经济的影响远远大于一般的工商企业，受整个社会经济的影响也比一般工商企业大的多； 二、商业银行的职能 中介职能 支付职能 信用创造职能 金融服务职能 三、商业银行在金融市场中的作用 国外商业外部融资结构 我国外部融资结构 交易成本 信息不对称 §1.2商业银行管理的目标 本节主要知识点： 一、商业银行管理的最终目标 最终目标：企业价值最大化 二、商业银行管理的基本目标 基本目标：“三性平衡” 三、“三性”之间的辩证关系 最终目标与基本目标关系图 §1.3现代商业银行经营的特点 本节主要知识点： 一、商业银行业务电子化 二、商业银行业务综合化、国际化 三、政府金融管制松化 四、商业银行风险管理强化 §1.4我国商业银行的历史与现状 本节主要知识点： 一、我国商业银行的历史 二、我国商业银行的现状 §1.5 研究对象与内容 本节主要知识点： 一、商业银行管理学的研究对象 二、商业银行管理学的研究内容 商业银行管理学的研究内容（续） 复习思考题 试述商业银行的性质与功能。 商业银行业务电子化过程可分为三个阶段： 利用电脑进行联机作业 装设自动出纳机（ATM） 建立电子资金转帐系统（EFTS） 商业银行业务综合化 现代商业银行职能日益丰富，职能涉及存贷款、支付、保管、现金管理、经纪业务、资产证券化、投资顾问、信息管理、保险、租赁、信托等领域。 商业银行业务国际化 国际业务范围包括：供应外汇、套期保值、国际信贷担保、现金管理服务、帮助客户从事国际并购等。 政府金融管制松化的原因 信贷控制和过高的法定储备要求是信贷资源配置的低效或无效方式 ； 金融产品的价格限制促使金融机构恣意浪费资源 ； 外汇管制使得许多正常的金融交易无法进行。 政府金融管制松化的作用 进一步强化了竞争， 促进了金融创新。 按巴塞尔新资本协议，风险主要分为： 信用风险:由于交易对手无法履行合约或不履行责任而导致损失的可能性。 市场风险:由于利率、汇率等市场价格变量的变化所带来损失的可能性。 操作风险:由于内部控制方面、系统方面或外来因素方面的操作不足或不当而导致损失的可能性。 我国商业银行的历史 我国商业银行的现状 新中国成立后，计划经济时期，我国没有真正意义上的商业银行。 当时的中国人民银行承担双重职能：管理国家金融事业、办理具体信贷业务 专业银行：中国银行、中国农业银行、中国人民建设银行 改革开放后，银行体系取得了令人瞩目的改革成果。 1897年4月，中国通商银行开业，标志着中国民族资本商业银行业的开始。 12家全国性股份制商业银行 112家城市商业银行 工、农、中、建四大国有商业银行 外资银行 农村商业银行 商业银行管理学的研究对象 商业银行管理学的研究内容 基本问题 通过一系列的资金择优分配，实现商业银行价值最大化。 研究对象 围绕稀缺资源——信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。 商业银行管理包括银行内部管理和外部管理。 客户信用分析 客户经济效益跟踪管理 收贷管理 市场营销管理 外部管理 银行的资本金管理 资产与负债的管理 资金流动性管理 财务管理 人力资源管理 内部管理 * 总目录 第一章 商业银行管理导论 第二章 商业银行资本金的管理 第三章 商业银行负债业务管理 第四章 商业银行贷款业务管理 第五章 商业银行个人消费贷款管理 第六章 商业银行证券投资管理 第七章 商业银行中间业务管理与创新 第八章 商业银行国际业务管理 第九章 商业银行流动性管理 第十章 商业银行资产负债管理（一） 第十一章 商业银行资产负债管理（二） 第十二章 商业银行财务报表与绩效评估 第十三章 商业银行营销管理 第十四章 商业银行人力资源管理 第十五章 商业银行全面质量管理 第十六章 商业银行兼并与收购 学习指引 §1.1商业银行的性质与功能 §1.2商业银行管理的目标 §1.3现代商业银行