汤琪——担保项目管理及风险控制简版要点.ppt

项目经理成熟过程及调查注意事项 一般还款方式 连锁、餐饮是按天还款的（用他们已有的连锁店每天营业额进行分期支付） 生产型企业是按月还款的 工程性企业是按年还款的 反担保措施中第三人的房产抵押均可，抵押人应备注无限连带责任。 保后 跟踪 制度 检查时间： 保后第一个月 每二个月 担保到期前一个月 检查方法： 自查与交叉检查结合 查账与查库结合 检查分析、建议相结合 保后业务和争取派生业务 检查重点： 保后一个月：贷款使用情况，用途是否改变 保后每二月：贷款前后经营、财务、担保 情况变化 到期前一月：还款资金筹备情况，还款意 愿，还款来源 保后跟踪记录： 保后跟踪记录表 查清原因，提出改进意见 四、保后跟踪：（一）保后跟踪制度 五、计算机信息系统在项目管理中的作用 进入GMIS－主控制台 五、计算机信息系统在项目管理中的作用 GMIS功能1－资信评分 定性分析 定量分析 五、计算机信息系统在项目管理中的作用 GMIS功能3－反担保物评估 五、计算机信息系统在项目管理中的作用 GMIS功能2－企业财务分析 五、计算机信息系统在项目管理中的作用 GMIS功能4－文档管理 五、计算机信息系统在项目管理中的作用 GMIS功能5－流程管理 请记录评审会结论。 五、计算机信息系统在项目管理中的作用 GMIS功能6－项目风险控制 五、计算机信息系统在项目管理中的作用 七、风险处理 担保债务处置原则 三大 原则 柔性策略与刚性策略相结合 积极争取主债权人的配合 效率与效益相统一 七、风险处理：债务处置原则 八、风险案例分析 担保公司投资一般在3个点以内，风险代偿率应控制在万分之一不超过万分之五。 严把入门关，要有进行挑选能力，近两年中小企业违约率在上升。 注意同一个问题可以问企业不同的人员，从而了解公司的真实性，并进行调查。 二、尽职调查：（三）基本面分析与评价 定量分析——主要财务指标及其分析 　 序号 项目 2008年 2009年 变化[+ -]% 2010年1月 偿债能力 1 总资产 13941 14579 5% 15381 2 营运资金 7765 8959 15% 9108 3 净资产 8046 9797 22% 9941 4 资产负债率 42% 33% -22% 35% 5 流动比率 2.32 2.87 24% 2.67 6 速动比率 1.96 2.41 23% 2.24 7 长期资产适宜率 28.58 11.69 -59% 11.93 8 齿轮比率 0% 6% / 9% 9 或有负债比率 0% 0% / 0% 10 贷款按期偿还率 100% 100% 0% 100% 经营能力 11 年营业收入 31507 28156 -11% 3261 12 销售利润率 6% 8% 41% 6% 13 应收帐款周转率(次) 5.18 3.77 -27% / 14 存货周转率(次) 13.04 11.43 -12% / 15 净资产回报率 19% 20% 1% / 16 利息保障倍数 32.60 104.62 221% 33.97 成长能力 17 净资产增长率 22% 22% 1% / 18 销售收入增长率 -1% -11% -1020% / 19 利润增长率 -10% 26% 361% / 20 利润增长额 -191 450 336% / 单位：万元 二、尽职调查：（三）基本面分析与评价 定量分析——主要财务指标及其分析 科目 2008末 2009末 2010年1月 2009同期 科目 2008末 2009末 2010年1月 2009同期 货币资金 2236 1680 1703 2536 借款 0 635 850 0 短期投资 0 0 0 0 应付票据 0 0 0 0 应收票据 1096 147 0 1096 应付帐款 1863 450 2043 288 应收帐款 6559 8380 8723 5102 预收帐款 11 16 16 16 预付帐款 1344 1107 1503 1124 应交税金 26 43 -91 22 其他应收 336 221 250 327 其他应付 3996 3637 2622 3861 存货 2088 2206 2368