互联网金融风控.教案分析.pptx

互联网金融风控 孟鹏 peng.meng@ 2017-5-29 目录 2017-5-29 风控概述 2017-5-29 风控-风险分类 2017-5-29 风控-风险案例1 慎扫二维码，降低盗用风险 案例1： 某小姐经常网购。最近找到一家网 店承 诺购物能返100元的红包。某小姐挑选 了一 件500元的毛衣 ，并询问卖家如何获得红包 卖家给某小姐发送了一个二维码并称只要扫 描该二维码，就可以获得红包。某小姐扫描 后发现，红包界面并未出现。怀疑自己遇到 了骗子，于是急忙联系卖家，可卖家已下线。不久之后，某小姐发现自己的银行卡被盗刷，并立即报了警。经警方调查，当时扫描的二维码中含有木马病毒，盗取了某小姐的银行卡信息。 案件分析 不法分子提供的二维码其实是一个木马病毒的下载地址，这种病毒被下载后，可以自行安装，并不会在桌面上显示任何图标，而是潜伏在移动终端后台中运行，持卡人的信息就能悄无声息地被盗取。 2017-5-29 风控-风险案例2 慎用WIFI热点，降低盗用风险 案例1： 某先生为了上网方便，在手机里设置了 自动连接WiFi的功能。某晚某先生在外吃饭， 搜寻到一个不 用输入密码直接登录的免费Wi Fi，某先生就登录了手机网 银 ，并输入了自 己的卡号和密码查询银行卡帐户余额 。次日 凌晨时分 ，某先生被短信声吵醒了，通知他 的银行卡被消费了2000元;随后半小时内，又接连收到银 行卡被转账或消费的信息。 案件分析 不法分子提供的二维码其实是一个木马病毒的下载地址，这种病毒被下载后，可以自行安装，并不会在桌面上显示任何图标，而是潜伏在移动终端后台中运行，持卡人的信息就能悄无声息地被盗取。 2017-5-29 目录 2017-5-29 风控-风险防范措施 2017-5-29 风控-风险防范措施 2017-5-29 目录 2017-5-29 风控-系统设计分析 分析模块：数据     分析模块采用商业智能技术来构建风险控制系统的风险分析引擎，采用商业智能技术可以对海量数据快捷的存储和提取 ，基于数据的分析 、操纵 ，建模，稳定的报表 能力，多用户支持能力，再结合有效的信息权限控制、风险预警模型、风险预测、信息整合等 ，就能够有效进行电子支付系统的风险管理。 数据准备：实时数据 数据准备主要是从源数据中，提取有效的指标数据、预算数据、交易汇总数据等，并转换到总体的数据仓库或风险管理的数据集市中，其本质是实现从操作型数据源到分析型数据变换。 分析模版定义：风险控制模型 对各种分析内容进行分类，同时明确风险管理方面的各个数据主题模版定义，包括风险评级，风险分析，风险预测几个模版定义，提供给风险分析内容进行调用 自动化分析：大数据分析     利用商业智能软件提供的功能，并根据已经定义的风险分析内容，由系统自动到数据仓库系统进行优化分析，加载与钻取这些风险内容。 2017-5-29 风控-系统设计分析 2017-5-29 风控-系统框架 2017-5-29 风控-数据流 风险控制特点 2017-5-29 目录 2017-5-29 风控-组织架构 第三方电子支付风险管理解决方案由风险战略，组织架构和管理流程组成 。其中，风险战略的确定是欺诈风险管理业务体制和运作机制设计的基础；组织架构确立风险管理运作机制和相应的组织管理模式，明确相关部门、人员、关键岗位分工和职责；管理流程则是一个完整的风险管理过程所包含的各个环节。各种风险管理的机制和体制需要通过统一的管理平台来实现。统一的欺诈风险管理平台包括监测模块、分析模块和案件管理模块。构建风险管理平台的关键技术是以合理规范的数据模型，建立整合的风险数据平台；以及针对内部程序、人员和外部事件，实施有效的业务运营监测。 2017-5-29 目录 互联网风险，以业务角度解决问题 风险控制措施，是一个循序渐进的过程 风控系统，框架设计的稳定性，可维护行 风险事故，控制资损及应对策略 风控-总结 THANKS! 孟鹏 peng.meng@