银行贷款发放和还款精要.ppt

一、按期偿还贷款 小贴士 还贷小窍门 1.目前较为常用的还贷方式有：月均等额还款和月均等本金还款。不同的还款方式，其货币成本支出的差异是不同的，大的可达到上万元之多。一般来说，“月均等额本息还款”方式支付的利息较多，其货币成本也最大。 2.大部分银行都允许借款人在借款期限内进行一次“大额还款(金额一般要求万元以上)”，若是有一笔上万元的闲钱，但又不足于全额还清贷款，你不妨先还上一定数目的款项，以减少贷款总额从而减少利息支出。 二、贷款到期不能偿还 陈琳向小章请教的问题是，企业在生产经营过程中，会由于种种原因，难免会出现资金短缺的困难。万一出现了流动资金周转不灵，眼看着合同规定的还款期限即将来临，原来说好的贷款合同却因为突发事件难于执行下去，或商品销售出去了，货款却难于按时收回来，到十万火急的程度了，怎么办？是听任违反合同的事发生，还是积极主动的寻求解决的方法呢？小章觉得陈琳的问题提得很好，针对以上情况，企业当然是积极主动点好，不妨采取以下措施，走出“出重水复疑无路”的困境，到达“柳暗花明又一村”的彼岸。 二、贷款到期不能偿还 企业万一发生资金头寸危机，影响到了原定贷款偿还的期限，就应及早上门到银行去进行沟通解释，客观真实地将企业目前碰到的困难及时地说清楚，并表示企业还款的诚意和信心，希望将还款的期限推延一段时间。“精诚报所至，金石为开”，从而以企业自身的诚心争取银行的理解。同时，商业银行要对到期未还的贷款进行上门催收，出示催收逾期贷款催收通知书，要求欠贷企业盖章。企业应及时配合银行盖章，表示承认债务的诚意，以免被银行列入制裁的“黑名单”上，落个赖债的恶名，影响今后再次向银行借贷。 (一)主动上门解释沟通 二、贷款到期不能偿还 (一)主动上门解释沟通 小贴士 资金头寸是指企业在一定时期或时点可用的营用资金量。 二、贷款到期不能偿还 企业应该积极主动想方法，筹措资金，确保按时支付银行贷款的利息，以期取得银行的理解。同时，在取得银行理解的基础上，及时办理延期或展期贷款的手续，把归还贷款的时间向后推移一段，为积极筹措资金准备偿还贷款延缓时日，免得被银行列入“另册”。 (二)及时支付利息，办理延期或展期 二、贷款到期不能偿还 企业做好应收账款的管理是财务工作的一项重要内容。由于现金可立即归还银行到期贷款，应收票据可以作为向银行贷款的副担保品。企业要加强应收账款的管理，迅速收回应收账款，将其换为现金或应收票据，尽量避免过多的资金滞留在应收账款上。 (三)积极盘活催收货款 二、贷款到期不能偿还 最后，如果，企业与银行协调不成，那么，还可以采取“临时接管”、“托管处理”、“典当变卖”等合法的非常手段应对出现的还贷危机。这些方法都可以合法地帮助企业渡过难关，避免企业涉嫌触犯法律。 (四)采取非常手段应对 二、程序的具体说明 2.提供有关资料，申请贷款企业同时还需要提供以下资料的原件或复印件： (二)企业提出贷款申请 (1)借款人基本情况。包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书； (2)借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料； (3)抵押物、质押物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件； (4)购销合同、进出口批文及批准使用外汇等与申请该笔流动资金贷款用途密切相关的有效文件； (5)贷款卡(证)； (6)银行要求的其他资料。 二、程序的具体说明 客户信用等级的评定是指运用规范的、统一的评定方法，以企业客户一定经营期内的偿债能力和意愿，进行定量和定性分析，从而对客户的信用做出真实、客观、公正的综合评判。评级可由贷款银行独立进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。企业客户的信用等级一般分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、和B级，也可根据贷款管理的需要进一步细分。银行对企业客户的信用等级评定不搞终身制，评级有效期届满以后，银行会再按照规定的程序重新评定。 (三)银行对企业的信用等级进行评估 二、程序的具体说明 根据王明提供的银行信用等级证上的信息显示，芳欣计算机有限责任公司的信用是AAA级，核定的授信额度是500万元。 (三)银行对企业的信用等级进行评估 二、程序的具体说明 根据王明提供的银行信用等级证上的信息显示，芳欣计算机有限责任公司的信用是AAA级，核定的授信额度是500万元。 (三)银行对企业的信用等级进行评估 二、程序的具体说明 (三)银行对企业的信用等级进行评估 小贴士 银行客户信用等级的评定 银行在对企业评定信用等级时企业需要提供一些资料，如：客户概况资料、客户经营资料、客户财务资料