中英人寿财智人生万能险绪论.ppt

利息变化对万能险的影响 个人帐户价值是万能险运作的核心 银行升息时浮动利率水涨船高 中英万能险的特点 中英万能险的特点 百变万能 万能少儿险 万能养老险 万能健康险 万能理财险 万能少儿教育险 万能少儿一生险 万能养老险 万能健康险 万能理财险 个人 账户 身故全残 保障 投资 保障 产品结构图 保费 保额 ≤6000 每期固定缴纳 可随时额外追加 6000 北京、广州、深圳10万; 其它地区5万 30天-17岁 期缴保险费 51～65岁 41～50岁 31～40岁 18～30岁 以200万为限 * 20 倍 * 40 倍 * 70 倍 * 100 倍 基本保险费 *20倍 = 保额 * 费率 在每个保单年度内分12个月在本合同的周月日从个人账户中直接扣除。 以1000元为单位增加 初始费用 0％ 以后各年 5％ 第5年 10％ 第4年 15％ 第3年 25％ 第2年 3％/次 5％ 50％ 第1年 额外投资保险费 额外期缴保险费 基本 保险费 保险费 年期 个人账户费用扣除 依照保单年度，以退保时的账户价值按比例收取 依照保单年度，以提取的账户价值按比例收取 为了维持合同有效而收取的费用 每月7元 在合同生效日及每个保单周月日从个人账户中直接扣除 部分提取手续费 退保 手续费 保单 管理费 0％ 以后 2％ 第5年 4％ 第4年 6％ 第3年 8％ 第2年 10％ 第1年 比例 保单年度 结算利率相关 每个保单周月日零时按照最近一次公布的结算利率对客户的个人账户进行结算，并在每个保单周年日给客户寄送最新的保单账户价值报告。 结算时间 在每月初公布结算利率（该利率为年利率），用来结算客户上月的账户价值。 实际 结算利率 中国人民银行同期一年定期存款税后利率加上保证利差之和（其中保证利差为0.5％），但需符合当时保险监督管理机构的相关规定。 保证最低结算利率 保险责任 除外责任 保险责任——身故/全残保险金 在本合同有效期内，如果被保险人因意外伤害事故或疾病导致身故/全残，给付保险金额与被保险人身故/全残当时的个人账户价值之和，同时合同终止。 除外责任 如果由于以下任何一种情形，导致被保险人身故或全残，不承担给付保险金的责任，同时合同终止： 1、被保险人故意自伤或自本合同生效日起二年内或最后一次复效日起二年内（以较迟者为准）自杀； 2、投保人或受益人故意造成被保险人的伤害； 3、被保险人服用、吸食、注射毒品，醉酒，挑衅或因故意行为导致打斗； 4、被保险人犯罪行为、拒捕； 5、核能、生化武器、战争（不论宣战与否）、恐怖活动、内乱、暴动或其它类似的武装叛乱。 合同终止时，若个人账户中尚有余额，按被保险人身故/全残当时的结算利率退还个人账户价值。 额外投资—可随时追加投资 部分领取账户价值—五年之后零费用 调整风险保额—可随时调高、降低风险保额 （需符合投保规定） 调整期缴保费—可随时增加、减少期缴保费 （需符合投保规定） 产品灵活性 保费缓缴、附加险保费自动垫缴— 只要帐户价值足够抵扣风险保费、保单管理费 及附加险保费，客户可以延缓缴纳保险费，但保障 仍然不变，可以缓解客户短期的资金压力； 产品灵活性 产品灵活性 保单借款— 可高达当时帐户价值的80% 万能险特点 相关内容及注解 1、家庭储蓄 下有2.5%保底，上不封顶，复利滚存，家庭共用存折。 2、交费灵活 可定期，可终身，想交多久就交多久，想保多久就保多久。 3、保障灵活 根据人生不同时期不同保障需求，可自由选择保障额度。 4、领取灵活 可根据需要随时领取，以解燃眉之急，以备不时之需。 5、生效最快 24小时立马生效，无削减给付，无等待观察期。 6、保费垫交 可随时附加附加险，附加险保费可自动垫交，保障更全面。 7、额外投资 通过追加可使现金价值迅速积累。 8、数代受益 为年小的小孩投保，家长先养老用，孩子和后代也可各取所需。 9、交费少保障高 保障成本按自然费率收取，同样保费，保障区间较大。 10、资金运作透明 每月公布结算利率，每年有保单年度报告。 11、理财避税 合法的规避利息税、遗产税，预留税源，很好的一种理财方式。 12、投保范围广 被保险人的纳保范围广，0—65岁都可投保。 13、多种功能 一份保单多种功用：教育、养老、医疗、婚嫁、理财、避税等功用。 14、富人的保险 高交费、多追加，使现金价值迅速积累膨胀，获取高收益。 15、穷人的保险 交费五年后通过部分领取抵交保费，少花钱买保障，甚至不花钱买保