风险管理师体系认证程序.ppt

随着保险行业的在中国的生根发芽,政府及社会对风险及风险管理的认知逐步加深并被广泛关注，但由于行业前期发展的过程中存在产品结构单一、专业人才欠缺、 市场监管薄弱等种种问题，行业可持续发展成为一个极为迫切解决的问题。中立风险管理及风险管理师【 PRM 】正是在这一划时代背景下诞生的。风险管理师认证体系是由神华站在行业发展高度的基础上推出的，以职业标准为知识与技能框架认证体系。其为配合个人及企业规避、转移风险，起革命性的推动作用。 何谓“第三方” 作为独立机构的第三方，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在公正的立场上严格地安照客户的实际情况来帮客户分析自身风险状况和理财的需求，通过科学的方式在风险管理及理财方案里配备相关工具。 通常，第三方独立理财机构会对客户的基本情况进行了解，包括资产状况，投资偏好、风险状况和财富目标，然后，根据具体的资产状况，提供风险及理财理财，实现客户的规避风险及财富目标。 【项目背景】 20世纪30年代在美国开始萌芽，受当时世界性经济危机的影响，美国经济大萧条，约有40％左右的银行和企业破产，为应对经营上的危机，美国许多大中型企业都在内部设立了保险管理部门，负责安排企业的各种保险项目，保险成为当时企业处理风险的主要方法。 20世纪50年代，风险管理在美国以学科的形式发展，并逐步形成了独立的理论体系。 1970年代以后逐渐掀起了全球性的风险管理运动。美国一些大公司的重大损失使公司高层决策者开始认识到风险管理的重要性。 20世纪90年代开始随着国际资产证券化、债券的风险进一步扩大，使风险管理更迅速地在国际推行。欧美等国家先后建立起全国性和地区性的风险管理协会。 1983年欧洲11个国家“欧洲风险管理委员会成立 风险管理的起源和发展 通过具有前瞻性的、充分地考虑各类风险的不确定性及其对目标的影响，制定行之有效的应对措施，为个人及企业在生活及运营决策中有效应对各类突发事件和风险提供支持和保障，以使个人及企业能有效的配置资源、优化过程，及时、恰当、有效地应对风险，提高风险应对的效率和效果，更好地实现个人及企业目标。 实施风险管理的目的　 1）提高实现目标的可能性； 2）主动性管理； 3）识别和处理风险的需求; 4）改进对机会和威胁的识别； 5）提高运作的效果和效率 6）改善损失预防和事件管理； 7）减少损失； 实施风险管理的意义 我国目前风险管理状况 在我国，风险管理理论的发展及应用相对滞后，存在诸多问题： 缺乏风险意识和策略，管理被动； 缺乏风险管理技术、专业人才和资金； 操作上急于求成，应对变化能力不强； 消费者保险意识滞后； 保险品种单一； 专业人才缺乏； 市场监管薄弱。 * “第三方”兴起 历史悠久世界著名的美国景顺资产管理公司（现景顺基金管理公司的外资方）最早由一家独立第三方风险及理财机构 美国嘉信理财是与摩根士丹利、花旗银行、AIG齐名的以第三方理财业务起家的，全方位服务的风险管理、理财发展机构 根据统计，海外超过90%的客户购买各类基金、信托、保险等金融产品，其中超过65%以上的客户会通过独立第三方风险管理及理财机构进行咨询购买。 客户需求已不仅仅在一个地方，他们开始放眼全球！ 代表投保人的利益。 代表保险公司的利益。 代表利益 客户与风险管理师是委托与受托关系，如果因为风险管理师的过错造成客户的损失，风险管理师对客户承担相应的经济赔偿责任。 依据代理契约或授权书代理保险公司经营业务的人，属于保险公司一方业务的延伸；在法律上对被保险人不负任何责任，其行为的后果由保险公司承担相关的法律责任。 承担法律责任 风险管理师是基于投保人的利益 ，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 ? 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人 。 定义 保险中介 保险代理人 比较 项目 关于风险管理资格认证制度的建立 通过蓝海保险经纪公司的资讯网络，可适时地提供最新的保险资讯，以改进被保险人现有的保险状况，以便获得更完善的保障。 因属于保险公司的代理人，在封闭有限的空间，无法提供市场资讯，以改进被保险人的需求。 资讯提供 为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务。 代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。 服务 内容 熟悉不同的保险市场，对各家保险公司的产品、内容、保单及条款均有深入的了解可依客户的需求，来规划