风险管理操作规程程序介绍.ppt

金穗准贷记卡风险管理操作规程 操作规程内容架构 第一章：总则 第二章：发卡风险管理 第三章：交易风险控制 第四章：透支催收风险管理 第五章：卡片管理 第六章：档案风险管理 第七章：附则 发卡风险控制岗位及流程简图 发卡风险控制—岗位及职责 授信复核岗 职责： 负责对新发卡或调增授信额度申请的审批结果进行复查 签署复核意见后方可发卡或调增授信额度。 设置特点： 审批岗（独立审批人）设在二级分行的，一级分行应设置授信复核岗 一级分行设立审批岗（独立审批人）的，由审批岗履行授信复核职责 。 发卡环节的风险控制流程 申领受理环节（第二节） 资信调查环节（第三节） 审查环节（第四节） 审批环节（第五节） 授信复核环节（第六节） 换卡环节（第七节 ） 信用额度调整环节（第八节） 客户信息变更环节（第九节） 交易风险控制 交易风险监控的内容 交易风险监控的岗位设置和职责 实时监控的处理流程 非实时监控的处理流程 欺诈交易和风险事件报送内容 欺诈交易和风险事件报送流程 交易风险控制---监控内容 交易风险监控的岗位设置和职责 总行------------高级风险经理岗 一级分行--------风险经理岗 二级分行--------高级风险审查员岗