商业银行经营学期末复习介绍.docx

第一章 导论 1.商业银行的起源 银行的起源经历了三个阶段：铸币兑换业→货币经营业→现代银行，银行是商品经济发展到一定阶段的产物。 银行起源于意大利，最早的银行是1272年的巴尔迪银行。1587年建立的威尼斯银行是具有近代意义的银行。 1694年，英格兰银行成立——世界上第一家股份制商业银行，是现代银行产生的象征。 2.商业银行的发展道路 1.高利贷与股份制 旧式高利贷银行，如：威尼斯银行 新式股份制商业银行，如：英格兰银行 2.专业化（英式）与综合式（德式） 英国式融通短期资金模式—分业经营； 德国式综合银行模式—混业经营（综合经营） 3.商业银行的功能 信用中介；支付中介；金融服务；信用创造；调节经济；风险管理 4.商业银行的地位 ·国民经济活动的中枢 ·其业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 ·社会经济活动的信息中心 ·国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 ·社会资本运动的中心 5.商业银行的性质 商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业 具有一般企业的特征：拥有业务经营所必需的自有资本；实行独立核算、自负盈亏；经营目标是利润最大化。 是特殊的企业：其活动范围是货币信用领域；创造的是能充当一般等价物的存款货币。 6.商业银行制度（我国银行的股份制改造问题） （一）产权形式 分为私人；合股；国有三种 我国商业银行的资本所有权形式大致有三种： 国有控股的商业银行；企业集团所有的商业银行；股份公司制的商业银行；（民营银行） （二）组织形式（名词解释；金融控股公司；平安银行） 单一银行制（单元制）银行：指不设立分支机构的商业银行，主要集中在美国 总分行制银行：指在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行，按管理方式又可分为总行制和总管理处制 集团银行制：包括持股公司制和连锁银行制 持股公司制银行：又称集团制银行，由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。持股公司分为银行性和非银行性 持股公司对银行的有效控制权指能控制一家银行25%以上的投票权 主要目的：克服单一银行制造成银行资金实力相对较弱、银行市场竞争力不强的弊端 优点：有效扩大资本总量，增强银行实力，提高抵御风险和参与市场竞争的能力，弥补了单元制银行的不足 缺点：容易形成银行业的集中和垄断，一定程度上限制了银行经营的自主性，不利于银行的创新活动 连锁银行制，也称联合制。是由某一个人或某个集团购买若干独立银行的多数股票，从而实现对这些银行进行控制的一种组织形式。 金融控股公司：是指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。因此，金融控股公司也可以被称为全能性金融集团。 （三）业务发展模式 1.分业经营：是指银行、证券、信托、保险机构等各类金融机构都被限定在各自的、传统的或者是一定的业务范围内从事特定业务。 2.全能型——混业经营/综合经营：是指银行机构与证券机构的相互进入或是银行、证券、信托、保险等各类金融机构相互进入其他业务领域甚至是非金融类业务领域，从事多元化的业务经营。 金融机构业务制度发展的历史 　　（1）20世纪30年代以前：大部分国家实行混业营。 　　（2）1929年，全球性的经济危机爆发。1933年，美国通过《1933年银行法》。该法案禁止商业银行参与包销、证券买卖及集团证券业务，要求商业银行不得设立从事证券业务的分支机构、商业银行的员工不得在各种证券机构兼职等。其后，美国国会先后颁布了《1934年证券交易法》、《投资公司法》、《1968年威廉斯法》等一系列法案，从而逐步形成了金融分业经营制度的基本框架。 　　（3）日本在二次世界大战以后的1948年制定了《日本证券交易法》，规定：“禁止银行进入证券业务领域，禁止银行持有证券公司5%以上的股份”。此后一直到20世纪80年代，日本长期实行银行的长期业务与短期业务相分离、银行业务与证券业务相分离、银行业务与信托业务相分离、银行业务与保险业务相分离、人寿保险业务与财产保险业务相分离等严格的业务分工，从而形成了一系列大大小小、名称各异的金融机构，将国内的金融业务划分得极其详细、明确。 目前我国银行业正在向综合经营方向发展 ·原因：经济、金融的全球化；综合经营本身所有的优势；商业银行的要求；……。 7.商业银行经营目标（日常管理三原则）（名词解释；简答） 安全性：即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。 原因：银行资金的特性——和一般企业不同，商业银行是负债经营，它的安全性在很大程度上取决于其资产安