金融统计讲述.pptVIP

指非正常模式下的交易。 如taobao提供一个无线交流平台,而大家面对面交易叫做线下交易。线下交易是指不通过安全中介购买物品，由买卖双方自行交易。 随着银行卡交易的普及，线下支付应用的增速正逐步放缓，而第三方支付机构也难以打破以银联和银行为核心的交易结构。尽管一些机构通过细分市场、客户结构下沉和附加值服务来提升市场份额，但很难打破目前传统金融机构主导的格局。 线上支付和线下支付的主要区别 ——空间的不对称 线下支付可以当面做到钱货两清，但线上支付由于空间的距离，难以做到一手交钱一手交货，在传统支付体系中必然有一方要承担额外风险。而虚拟账户（支付宝、财付通等）的出现就解决了这个问题，通过虚拟账户交易，由第三方支付承担信用中介的责任，从而促成交易的完成。 国内前三大第三方支付平台是：支付宝、财付通和银联，占到市场份额的90%以上。支付宝、财付通都是同时具有电商平台和虚拟账户这两大法宝。而银联在线下则主要依靠其特殊背景在公共事业等领域和垄断部门有较大的市场份额。 132家机构接入的支付跨行清算系统被银联所拥有。根据银联相关人士的介绍，支付产业链构成中，为了连接银行、商户、和消费者，出现了收单—转接—清算这种模式。 具体而言，当消费者在商户进行刷卡消费的时候，类似银联商务、汇付天下的POS终端，进行收单业务，收单公司通过银联的转接平台，连接到发卡银行，再进行结算。目前来讲，银联既拥有银联商务作为POS收单终端，也有转接清算平台，在线下市场优势明显。 线下巨头：银联 普遍被知晓的信息是，银联的线下支付市场优势明显。 根据央行发布的《2013年支付体系运行总体情况》中数据显示，截至2013年末, 电子跨行支付中，共有132家机构接入网上支付跨行清算系统。网上支付跨行清算系统处理业务4.76亿笔，金额6.45万亿元。银行卡跨行消费业务67.97亿笔，金额23.75万亿元。 银联实际上就是一种垄断。 特征一：封杀第三方支付 　　 去年8月27日支付宝官博称：由于某些众所周知的原因，支付宝将停止所有线下POS业务。 　　 而这个“众所周知的原因”就是中国银联在董事会上提出的《关于进一步规范非金融支付机构银联卡交易维护成员银行和银联权益的议案》。 议案内容包括：2013年12月31日前，全面完成非金机构(主要是“第三方支付”)线下银联卡交易业务迁移，统一上送银联转接;2014年7月1日前，实现非金机构互联网银联卡交易全面接入银联。 　　 一位业内人士说，尽管银联打着规范的名义出手“收编”，但真正的原因在于利益，“第三方支付的崛起，动摇了银联的垄断利益”。这里所指的垄断利益就是银联刷卡手续费问题。 特征二：刷卡手续费定价高 据悉，目前银联的主要收入来源仍是通道费用。按照央行规定，每笔刷卡的手续费由发卡行、收单行、银联按“721”比例分成。然而，随着第三方支付迅速崛起，目前支付公司线上业务多数已不走银联通道，线下收单业务也可与银行直连，使得银联的通道作用被架空，盈利模式遭受冲击 　　 中国银联自身披露的数据，亦可说明直连与通过银联后手续费率方面的差距：在银联卡线上支付业务中，非金机构向主要成员银行支付的实际手续费率平均仅为0.1%，大大低于银联网络内0.3%-0.55%的价格水平。银联之所以敢于如此任意封杀，归根结底还是因为在中国境内，银联一家独大。 特征三：银联一家独大 “目前，中国境内的银行卡清算市场只有中国银联一个经营主体，央行规定所有的银行卡支付跨行清算均需通过银联网络进行。”前农工党中央秘书长陈建国指出。虽然Visa、Mastercard、JCB等境外卡组织已进入中国，但是一旦涉及到人民币支付清算转接，就绕不过银联通道。 　　 而在港澳台或者新加坡等地刷卡消费，商家一般都会征询消费者选择哪个清算通道，消费者可以自由选择。在中国境内，消费者在任何地方刷卡消费都没有这样的选择权。 一家独大的现状自然导致其霸权的产生，在封杀第三方支付的议案出现前，“银联系”预付卡曾经险些毁掉预付卡整个行业。 特征四：曾险毁掉预付卡行业 “银联系”预付卡不记名、任意银联POS机均可消费、卡内金额可按购卡人意愿充值的几大优势，让只能在签约商户中使用且面额千元以上即须实名的普通商业预付卡“难以招架”。“银联系”预付卡还具备购买时可开发票、消费时还可再开发票这样的双重发票“撒手锏”。