理财知识讲座(通用)教材.pptx

招商银行昆明分行西园路支行 二零一五年四月;一. 我们为什么要理财 二. 如何进行资产配置 三. 怎样找到合适的投资理财工具 四。最简单的投资工具——基金定投 五。招商银行信用卡 ;我们为什么要理财？;4;在收入大于支出的时候，要考虑到现在积累需要填补后面的财务缺口。;晚年规划演示;7;四次加息也阻挡不了的趋势 负利率 实际利率=名义利率——CPI 实际利率=3.25%—4.6%(十年均值) 实际利率=-1.35% ;负利率早就如影随形。。。。 100000元2004年存定期至2014年到期利息 =100000 ×2.79%（2004年） × 5 +100000 × 5.85% （2009年）× 5 =43200 100000元在2013年的实际购买力 =43200+100000 =143200 按4.6%的CPI复利计算100000元从2004年到2014 年应有购买力为156789 实际购买力-应有购买力 =143200-156789 =-13589; 理由1： 为养老缺口提前做准备，减小退休后庞大的月度支出压力。 理由2： 尽早理财可以使我们的资产不会因为通货膨胀的影响而损失。 理由3： 中国经济处于腾飞阶段，这可能意味着你面临着一生一次的投资机会。;;;13;◆理财盲点： ◆以没钱投资作借口； ◆依赖过去经验，押宝单一市场； ◆相信二手传播，眼中只有明牌 投资人就知道信息不可以完全信赖媒体，就像擦鞋童理论，媒体很多讯息都是二手传播，小心沦为最后一对老鼠。 ◆四处胡乱投资，根本不清楚损益； “捡到篮子里的都是好菜”，没有自己的原则和方向 ◆没有目标，搞不清楚自己的投资属性。 ;我们没有理好财的原因之二： 不了解自己的目标;个人理财的常用工具;理财工具;现金货币类;固定收益类理财产品;权益类产品;保障类产品;另类投资产品;流动性;怎样找到合适的投资理财工具; 当你开车经过一个隧道时，你开出隧道后最想看到的是什麽？;A海边认为钱是用来花的，不是用来存的。喜欢的和想要的不会计较金钱的多少，一定要得到。;;投资思路之一：按资金使用的时间需求划分;整体金融资产 ;;有奖竞答;32;33;喜欢吃肉类也不能天天、顿顿都吃肉！ 饮食需要荤素搭配，投资也需要合理分配资产;资产大类;最简单的投资工具——基金定投;低买高卖的进出时机？难以战胜的投资心理;怎么选标的？ 消息面：追逐热门股！;39;40;41;42;一次投入￥10,000 ： 期终￥10,000 收益：0% 定期定额每次￥1,000： 期终￥12061.33 收益：20.61%;44;45;46;47;48;49;50;51;52;招商银行高端信用卡; 核心服务（绝对回报系数：2.7） ;0; 核心服务（绝对回报系数：4.5） ;感谢您的聆听！