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第三章 金融机构体系 第三章 金融机构体系 第一节 金融机构概述 第二节 西方国家的金融机构体系 第三节 我国的金融机构体系 第一节 金融机构概述 一、金融机构的概念 金融机构是专门从事各种金融活动的法人机构。 金融机构的组织构成、规模和功能对金融市场的运行和发展具有重大的影响。 金融机构，也被称作金融中介机构，即进行资金融通活动，从事投融资活动和提供各种金融服务的机构，它们是为筹资者和投资者牵线搭桥，媒介资金融通，为客户提供各种金融服务的机构或组织。 二、金融机构的类型 （一）根据金融中介机构所发挥的作用 金融中介机构分为广义金融中介机构和狭义金融中介机构。 广义金融中介机构包括商业性金融经营机构、政策性金融机构、管理性金融机构和国际性金融中介机构; 狭义金融中介机构则仅指商业性金融经营机构。 1.商业性金融中介机构 商业性金融机构，是指那些以盈利为目的，通过为客户提供各种金融中介服务，运营资金以实现利润最大化金融中介机构。 2.政策性金融中介机构 政策性金融中介机构，是由政府投资设立或担保的、根据政府的决策和意向发放贷款、不以盈利为目的的金融机构。 3.管理性金融中介机构 管理性金融中介机构，也称为调控型金融机构，它是为保证金融体系的安全稳定而利用一定的金融政策来对金融活动进行调控的机构。 管理性金融中介机构主要指的是一国的货币当局，即中央银行。 4.国际性金融中介机构 国际性金融中介机构，一般由全球性的金融中介机构如国际货币基金组织、世界银行，以及区域性金融中介机构如泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行、阿拉伯货币基金组织等组成。 （二）按照金融中介机构的性质划分 金融中介机构分为银行性质的金融中介机构和非银行性质的金融中介机构。 银行性质的金融中介机构，包括中央银行、商业银行、政策性银行等； 非银行性质的金融中介机构，种类繁多，包括证券公司、投资银行、信托投资公司、保险公司、合作金融机构、金融租赁公司、财务公司等。 （三）根据金融中介机构是否具有信用创造功能划分 金融中介机构分为货币性金融中介机构和非货币性金融中介机构。 货币性金融中介机构，指的是具有信用创造功能的金融中介机构； 非货币性金融中介机构，则是不具信用创造功能的纯信用中介机构。 三、金融机构在金融活动中的功能 （一）直接金融机构及其功能 直接金融机构，是指活跃于证券市场上为筹资者和投资者牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪、登记、保管、清算、资信评级等一系列相关配套服务的中介机构，各种证券经营公司大都属直接金融机构。 直接金融机构，如证券经纪人和证券交易商、投资银行以及证券交易所等，无需通过自身的资产负债业务实现社会资金从盈余者手里向赤字者手里的转移，但是，它们往往居于证券的发行者（资金需求者）和投资者（资金提供者）之间，在自身承担相应的收益和风险的同时，使双方更有效的进行直接的投融资。 （二）间接金融机构及其功能 间接金融机构，是指活动于间接金融领域，在最初的资金提供者和最终的资金使用者之间进行债权债务转移的中介机构，它一方面以债务人的身份从资金盈余者处筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金，从而使资金从最初的资金提供者手里转移到最终的使用者手里。 商业银行是最典型的间接金融机构。 在间接金融领域，金融中介机构作为一个独立的交易主体发挥着吸收资金和分配资金的功能。这一功能又具体的体现为： 信用中介功能、 期限转换功能、 分散风险功能。 1.信用中介功能 信用中介功能，是指间接金融机构通过自身信用活动充当经济行为主体间的货币信贷的中间人。 通过吸收存款等形式集中大量的闲置货币资金，再以贷款和投资等方式提供给需要补充资金的借款人。 2.期限转换功能 金融中介机构运用大数定律预测出任一日期提款量的概率分布，这样，除非出现“挤兑”现象，只须保留少量的准备金就可以应付提款了。 3.分散风险功能 规模庞大的间接金融机构可以利用自身的优势将资金投资于各种不同性质甚至不同国家的证券，从而将风险降至最低。 第二节 西方国家的金融机构体系 在市场经济比较发达的国家，其金融机构体系大多是以中央银行为核心，商业银行为主体，多种金融机构并存的体系结构。 一、中央银行 在西方国