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硕 士 学 位 论 文
国有控股与非国有控股商业银行效率的比
较研究
Comparative study of state-owned and non state-owned
commercial bank efficiency
作 者 姓 名:
指 导 教 师:
西 南 政 法
项登云
刘吕吉
大 学
Southwest University of Political Science and Law
摘要
摘要
金融业是国民经济的核心,是国民经济持续健康发展的基石。商业银行作
为中国金融行业的主体,对国民经济的发展有着举足轻重的影响。美国次贷危
机和欧洲债务危机充分说明,一个经营有效率的商业银行体系对国民经济发展
砥柱中流的促进作用。展望未来,商业银行间的竞争不仅将更日新月异且如火
如荼,而决定竞争成败的关键在于其效率。因而,对商业银行的效率问题进行
研究具有十分重大的理论和现实意义。
本文以中国国有控股与非国有控股商业银行的效率为研究为对象,通过比
较与实证研究,试图回答以下几个方面的问题:①国有控股与非国有控股商业
银行经营效率的现状与差异?②造成效率差异的主要原因?③怎样提升商业银
行的效率?
文章的研究主要从以下几个方面展开:
首先,介绍了文章的写作背景和研究意义并对相关研究的国内外文献做了
梳理,在此基础上探讨了商业银行效率的涵义、分类、影响因素及效率的测算
方法,为文章后面部分的实证分析做理论和技术上的铺垫。
其次,通过投入导向型的 DEA 模型,对国有控股与非国有控股商业银行的
效率进行了测算,主要发现是:第一,就技术效率与配置效率而言,国有控股
商业银行低于非国有控股商业银行,但两者的差异正逐步缩小,国有控股商业
银行大有赶超之势;第二,就纯技术效率而言,国有控股商业银行与非国有控
股商业银行均享有较高的纯技术效率,两者之间无明显差异;第三,就规模报
酬而言,国有控股商业银行几乎均处于规模报酬递减阶段,非国有控股商业银
行的规模报酬大多处于规模报酬不变以及少量的规模报酬递增阶段。
再次,通过面板数据分析,探讨了国有控股与非国有控股商业银行效率的
微观影响因素。主要结论是:资产规模、创新程度与银行效率弱正相关,资产
质量、存贷比、人力资源质量与银行效率显著正相关,产权结构与银行效率显
著负相关;比较而言,国有控股商业银行因为自身资产规模和创新程度等方面
的相对优势获得了较高效率,而非国有控股商业银行则因为资产质量、存贷比、
人力资源质量等方面的相对优势获得了较高效率。
最后,在理论分析和实证结果的基础上提出政策建议:第一,进一步深化
I
摘要
国有控股商业银行的股份制改革;第二,适度优化商业银行的规模;第三,提
高资产质量、强化风险管理;第四,发展中间业务,提高金融创新程度;第五,
提高人力资源质量、强化人才观念;第六,优化资产结构、适度引进境外投资
者。
关键词:国有控股; 非国有控股; 商业银行效率;
II
比较研究
Abstract
Abstract
Finance is the core of the national economy, is the cornerstone of the sustained
and healthy development of the national economy. Commercial banks as the main
body of Chinas financial industry has play a decisive role, the influence on the
development of the national economy. American subprime mortgage c
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