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第一节 可保利益原则 一、保险利益原则的含义及意义 三、各类保险的可保利益 （一）财产保险的可保利益 （二）责任保险的可保利益 （三）信用保证保险的可保利益 （四）人身保险的可保利益 （一）财产保险的可保利益 财产保险利益：是财产中所包含的与投保人或被保险人的经济利益。包括： 1、 财产所有人、经营管理人的保险利益 2、 债权人的保险利益 3、 财产受托人或保管人、承运人、承包人、承租人的保险利益 4、 经营者对合法的预期利益有保险利益 （二）责任保险的可保利益 责任保险的保险利益是投保人（被保险人）对其所应负的民事损害赔偿责任。包括： （三）信用保证保险的可保利益 权利人对义务人的信用、义务人对自己的信用具有保险利益。 （四）人身保险的可保利益 当投保人对被保险人的生命或身体具有某种利害关系时，才能对被保险人具有保险利益。《保险法》（08年）第五十二条规定，投保人对下列人员具有保险利： １、本人 ２、配偶、子女与父母 ３、与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 4、雇主为雇员（受益人为雇员近亲属） 5、被保险人同意投保人为其订立合同视为投保人对被保险人具有保险利益。 二、最大诚信原则的内容 （一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言 （一）告知（重要事实申报） 1、重要事实的概念： 2、告知含义及其类型 3、投保人告知内容 4、保险人告知内容 5、违反告知的法律后果 1、重要事实的概念 重要事实，指的是那些足以影响保险人判断风险大小、决定保险费率水平和确定是否接受以及按什么条件接受风险转嫁的各种情况。 法律上认为对一些可能会使保险人遭受比正常情况下要严重的损失或处于不利地位的情况均属于重要事实。 2、告知含义及其类型 （1）告知：是指保险合同订立之前、订立时及在合同有效期内，投保方对已经知道或应该知道的危险和标的有关的实质性重要事实向保险方作口头或书面的申报；保险方也应将对投保方利害相关的实质性重要事实据实通告投保方。 （2）告知的类型 3、投保人告知内容 （1）投保时履行诚信原则要求（如实申报） （2）签约后履行诚信原则要求（及时通知） 4、保险人告知内容 保险人应当就保险合同利害关系特别是免责条款向投保险人明确说明。 （2）保险人违反告知后果： 1）条款不产生效力。 2）依法追究责任。 （二）保证 1、保证的概念 2、保证与告知的区别 3、保证的分类 4、违反保证的法律后果 5、违反保证的例外 （三）弃权与禁止反言 第三节 近因原则 一、近因原则含义 二、近因的判断方法 三、近因原则的运用  一、近因原则含义 近因：是造成保险标的损失最直接、最有效的、起 决定性作用或起支配性作用的原因。 近因原则：是指保险赔偿以保险风险为损失发生的 近因为要件的原则。 1906年，英国海上保险法规定“保险人仅负责由承 保风险造成的直接损失”。 二、近因的判断方法 （一）顺序法（事件树分析法） 详见第一章PPT38  三、近因原则的运用 （一）单一原因造成的损失 （二）多种原因造成的损失  （一）单一原因造成的损失：承保风险造成的损失承担补偿责任，除外责任保险人不负责。 2、连续发生多项原因造成的损失 损害由两个以上原因造成，且各原因之间的因果关系不间断，那么最先发生并造成一连串事故的原因为近因。 （1）如果除外责任发生在前，保险人不承担补偿责任。 （2）承保责任发生在前，除外责任在后，保险人的责任到除外责任风险发生为止。如果后因是前因的必然结果，保险人则承担全部责任。  一、损失补偿原则基本内容 （一）损失补偿原则含义 （二）补偿原则的意义 （三）损失补偿原则基本准则  （一）损失补偿原则含义：是指在保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应该按照合同规定补偿 被保险人所遭受的损失。 （二）补偿原则的意义 1. 损失补偿原则是保险的本质和职能的体现。 2. 损失补偿原则有利于防止被保险人通过保险而赢利，减少道德风险的发生。 第五节 代位求偿原则和分摊原则 一、代位求偿原则（权益转让原则） 二、分摊原则（重复保险的处理）  （一）权利代位 　　1、代位求偿含义 2、代位原则作用 　　 3、代位求偿权实现应具备以下条件 　　 4、代位求偿原则的适用范围 　 5、保险双方在代位求偿中的权利义务 1、代位求偿含义： 是指当保险标