银行卡收单业务培训预案.pptVIP

银行卡收单 操作风险 指商户在受理卡交易过程中由于其操作失误或违反卡组织有关规定等原因，例如挪用机具、分单、未及时结算交易等使商户或收单机构蒙受损失的风险可能性。主要为商户管理人员未接受严格的收单规范培训，受理卡片时未按操作步骤和要求完成（如未要求客户签名，未核对签名等），导致发卡行拒付。同时如果单据保存不完全，将导致调单失败，引起调单风险等。 银行卡收单风险管理——特约商户 经营管理风险 因商户的经营管理不善造成收单方损失的风险。主要表现在短时间内经营倒闭，管理不善导致员工利用职务之便违规等。 信用风险 因商户欺诈或商户协同欺诈导致收单机构卷入司法诉讼，使其声誉受损；或因商户欺诈交易导致收单机构风险指标超标，被监管部门进行行政处罚。主要表现为商户虚假申请，恶意倒闭，泄漏账户及交易信息、名义经营范围与实际不符等。 银行卡收单 银行卡收单风险管理——洗钱 “洗钱” (Money Laundering) 是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 案例: 20世纪20年代的美国，当时芝加哥黑手党的一个金融专家购买一台投币式洗衣机开设了一家洗衣店，在每晚结算当天的收入时。他逐步把自己的非法所得的赃款加入到洗衣收入中并申报纳税，扣去应缴税款外，剩下的非法钱财就成了他的合法收入。 洗钱通常三步：存款、资金合法化、资金回收。银行卡收单业务将为罪犯的资金合法化和资金回收提供渠道。洗钱主要手段包括：古董买卖、寿险交易、海外投资、地下钱庄、各类赌场、证券洗钱等。 银行卡收单 银行卡收单风险管理——洗单 洗单是指与收单机构签 署了有效商户协议的商 户，将其他未签约商户 的交易在本商户的POS 机或压印机上刷卡或压 卡，假冒本店交易与收 单机构清算。 委托洗单的多为出于某 些原因不能或不愿意签 署受理协议的商户，如 高风险的电话营销、邮 购商户等，也有可能是 专门受理伪卡、进行伪 冒交易的非法商户等。 银行卡收单 银行卡收单风险管理——套现 “信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。常见的有：用信用卡为他人的消费买单来实现免费套现；持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作，通过付给商家手续费来获取套现；在某些特约商户处利用退货套现。 案例： 2010年6月18日，余杭区公安局联合中国人民银行侦破一起银行卡套现案。现场抓获犯罪嫌疑人沈某、宣某，缴获涉案POS机具3台，客户托管信用卡60余张，以及交易记录账簿、刷卡交易签购单、存款凭据等作案工具及相关证据资料，该案涉案金额已达一千多万元。 银行卡收单 网络一般定义：收单业务是指签约机构或银行向商户提供的本外币资金结算服务； 收单交易处理主要包括：资金结算、差错处理、交易监控等； 此处业务类型主要是针对整个银行卡收单业务而言，征求意见稿中业务环节主要是针对收单机构而言。 外汇卡是指境内外银行、信用卡公司或其他发卡机构发行的、可在全球范围内通用的、基于外币账户的银行卡。 在征求意见稿中，发展特约商户、对收单业务进行监测检查、负责收单业务风险管理和处置、承担特约商户管理不善的责任、结算及处理收单业务差错和业务纠纷为核心业务，不得委托给外包服务机构办理。另外两项是商户培训及受理终端布放与维护。 征求意见稿中规定：除收单机构和发卡机构为同一法人主体内部交易外，收单机构应将受理的所有银行卡交易信息发送至跨行清算机构进行转接和清算，不得发送至发卡机构。 /news/content/2008-06/05/content_2094978.htm POS直接：银行卡跨行交易数据上传至银联数据转接平台，通过平台转发至发卡银行后台系统进行数据处理，处理完成后数据原路返回完成交易。POS间联：银行卡跨行交易数据上传至收单行交易系统，收单行通过银联数据转接平台发送至发卡行后台系统进行数据处理，处理完成后数据原路返回完成交易。 目前国际上有五大信用卡品牌，分别是威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（America Express）、大来信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。 VISA全世界有超过2400万个商户，10亿持卡人和84万A