财务计算器重点介绍.ppt

例题：由终值求现值 面值为100元的零息债券，到期收益率为6%，还有10年到期，该债券当前的价格应该是多少钱？ 年金-例题1：已知PV、i、n，求PMT 你的客户向银行贷款100万元，房贷利率是4%，期限20年，每月本息平均摊还，问他的月供额是多少? 若他打算将10年后的贷款本金余额控制为40万元，那么每月的月供又应该是多少? 年金—例题2：已知PMT、i、n， 求PV 你的客户月收入为5,000元，其中30%计划用来缴房贷。如果银行提供的期限20年的房贷年利率为5%，他一共可向银行贷多少钱？ 年金—例题3：已知PMT、i、PV，求n 假设他向银行贷23万元，并将还款上限提高至收入的40%，则几年可以还清贷款？ 简单复合题：已知PV、FV、i、n，求PMT 假如你的客户希望用10年时间积累50万元的退休金，他目前有资产10万元，假设年投资报酬率为10%，要达到该退休目标，每月还应定期定额投资多少钱？ 若你的客户还有一个目标是5年后送儿子出国留学，初步估算，需要准备40万元。那么为了实现这两个目标，他每月应定期定额投资的总额是多少？假设现有资产完全配置在退休目标上，留学金的准备完全靠定期定额的月储蓄。 例题5：由FV、PV、PMT与i，求n 你的客户现有资产10万元，月投资额为1,000元，如果年名义投资报酬率为8%，几年后可以积累50万元的资产用于退休？ 例题6：由FV、PV、PMT与n，求i 你客户的目标是通过6年积累100万元的退休金，现有资产10万元，每月的储蓄额为1万元，那么为实现这个退休目标，应该投资一个年名义报酬率为多少的产 品或产品组合？ 例题7：由FV与PMT，求PV 某附息债券，票面金额为100元，票面利率8%，到期收益率6%，期限10年，每半年付息一次，那么当前价格是多少？ 例题8：由PMT求FV 每月投资1,000元，年投资报酬率为6%，则10年后的本息和是多少？ 3.3.1 名义年利率换算为有效年利率 解题关键：假设初始投资为100元，FV=初始投资100+有效年利率×100 3.3.2 有效年利率换算为名义年利率 有效年利率12.55%，按季复利，名义年利率多少？ 3.4 房贷利息与本金的计算 求前n期支付的本金和利息 贷款月供 n f AMORT (前n期中累计支付的利息） xy（前n期中累计支付的本金） RCL PV（截至第n期还款后剩余贷款本金） 3.4 房贷利息与本金的计算 求第n期支付的本金和利息 贷款月供 n-1 f AMORT (前n-1期中累计支付的利息） 1 f AMORT (第n期中支付的利息） xy（第n期中支付的本金） RCL PV（截至第n期还款后剩余贷款本金） 3.4 房贷利息与本金的计算 求第n期~第n+T支付的本金和利息 贷款月供 n-1 f AMORT (前n-1期中累计支付的利息） T+1 f AMORT (第n期~第n+T中累计支付的利息） xy（第n期~第n+T中累计支付的本金） RCL PV（截至第n+T期还款后剩余贷款本金） 例题2：买房规划 你的客户现有资产10万元，可用来定期定额投资的年储蓄为2万元，假设年投资报酬率为6%，期限20年的房贷年利率为5%。如果他打算3年后买房，请你帮他计算一下，以他的资金实力，届时可购买价值多少钱的房子? 例题3：换房规划（一） 你的客户现有的房产价值50万元，房贷月缴本息3,000元，房贷年利率4%，还有10年才能还清。他准备卖掉旧房，购买一个价70万元的新房。请你帮他计算一下，为了购买新房，还要向银行贷多少钱？如果每月仍还3,000元，新房的房贷还需要多久才能够还清？ 例题3：换房规划（一） 例题4：换房规划（二） 你的客户计划5年后购房，房子的现价为50万元。居住5年后他打算换一个别墅，该别墅的现价为100万元。如果第一次购房首付二成，两次房贷均为期限20年，房贷年利率为4%。房价年成长率为3%，年名义投资报酬率为5%。请问你的客户第一次购房前、两次购房间和第二次购房后的月储蓄额各应为多少？ 3.5 退休规划 你的客户打算30年后退休，退休后每年开销的现值为5万元，退休后预计余寿20年。假设年通货膨胀率为3%，年投资报酬率在其工作期间为8%，在其退休后为5%。假设他现有资产5万元，那么每年还应该储蓄多少钱才能实现退休目标？ 3.6 教育金规划 刘姥姥准备到贾府帮工，为孙子五年后上学筹集学费。她每年从工钱中拿出5块大洋存入日升昌，年利率为10％。在孙子六年的学习中，每年需交纳学费10块大洋。假如刘姥姥五年后不再工作，这笔钱是否能供她孙子上完小学？如果不够，她还需要再继续工作几年？如果刘姥姥每年多存1块大洋（每年