銀行卡債之處理(ppt)-銀行局.pptVIP

銀行卡債之處理 行政院金融監督管理委員會 95.02.22 大綱 前言 雙卡業務市場現況 社會關切議題 主管機關之監理及消費者保護措施 目前面臨之問題 未來解決方案 結語 前言 隨著經濟發展，消費佔GDP之比重逐年上升，消費金融需求增加，銀行對消金業務亦趨於積極，甚至有過度促銷之情形。 部分消費者缺乏正確之用卡及消費觀念，未能衡量自身還款能力，過度消費借貸，致衍生目前卡債相關問題。 本會成立後，即著手採取相關軟著陸措施，以導正市場發展。 信用卡業務市場概況 截至94年12月底 流通卡數：4,549萬卡 循環信用餘額：4,947億元 逾期帳款比率：2.44% 循環信用餘額占全體金融機構放款餘額不到3%。 現金卡業務市場概況 截至94年12月底 尚有放款餘額卡數為349萬張（總發卡數為537萬張） 放款餘額為2,985億元 逾期放款比率為1.84% 放款餘額佔全體金融機構放款餘額比率不到2%。 現金卡業務市場概況(續) 現金卡持卡人年齡層分析(放款餘額) 社會關切議題 廣告訴求偏重享樂，誤導社會價值觀。 金融機構發卡浮濫，資產品質不健全。 委外催收方式不當，造成債務人困擾。 民眾過度擴張信用，卡債負擔增加。 主管機關之監理及消費者保護措施 發卡審核 重要措施 1.確認申請人經濟來源、還款能力及舉債情形。(93.3.23) 2.申請人無擔保債務總餘額佔平均月收入，不宜超過22倍。 (94.12.19) 3.每半年需覆審一次。(94.12.19) 具體成效 1.信用卡流通卡數、現金卡已動用額度卡數已呈現負成長。 2.信用卡循環信用餘額成長趨緩，現金卡放款餘額開始減少。 主管機關之監理及消費者保護措施(續) 學生持卡 重要措施 1.規範學生持卡家數及額度上限，並要求通知家長。 2.禁止對學生族群進行促銷。 (以上規範信用卡為92.1.15、現金卡為92.4.8) 3.禁止金融功能附加於學生身分功能卡片。(93.11.23) 具體成效 　 學生持有現金卡卡數 主管機關之監理及消費者保護措施(續) 廣告行銷 重要措施 1.約束不當廣告訴求。(93.12.28)(94.4.29) 2.廣告及申請書中加註警語。(93.6.1) 3.辦卡或開卡時不得給予贈品或獎品，並禁止街頭設攤行銷。 (94.12.19) 具體成效 1.目前媒體廣告已無不當訴求。 2.避免民眾為贈品申辦不需要之卡片。 主管機關之監理及消費者保護措施(續) 主管機關之監理及消費者保護措施(續) 資產品質--轉銷呆帳及備抵呆帳說明 目前雙卡業務多為銀行所兼營，在358分級監理措施下，各銀行尚能以自身之盈餘，處理雙卡呆帳問題，使雙卡逾放比皆維持於2.5％以下。 各銀行所提列之備抵呆帳，係針對未來可能發生呆帳所預先提列之準備，僅可顯示各銀行對未來違約風險評估之趨勢，並非各銀行實際將發生之呆帳金額。 主管機關之監理及消費者保護措施(續) 債務催收 重要措施 1.催收時不得有暴力、恐嚇、辱罵等不當行為。(92.11.4) 2.銀行每季須定期評鑑委外催收公司，且委外催收不當行為應 由銀行負責。(94.12.19)(92.6.3) 3.本會銀行局設立不當催收檢舉專線（02）2536-0431。(94.6) 具體成效 1. 95年1月26日針對新竹國際商業銀行不當催收行為予以處分。 2.本會刻正針對某金融機構不當催收行為調查處理中，一經查 證屬實，即予以處分。 主管機關之監理及消費者保護措施(續) 主管機關之監理及消費者保護措施(續) 銀行公會債務協商機制(續) 重要措施—全省巡迴說明會 要求銀行公會辦理各縣市「消費金融債務協商機制」說明會。 具體成效 95年1月24日銀行公會委託張老師基金會於全省各主要縣市同步舉辦8場巡迴說明會，約計1,000人次參與。 主管機關之監理及消費者保護措施(續) 銀行公會債務協商機制(續) 避免代辦公司侵害民眾權益 1.本會已要求各金融機構不得接受代辦公司替債務人申請協 商還款。(95.1.11) 2.若干代辦公司涉及廣告不實部分，本會已將相關個案資料 移請行政院公平交易委員會處理。 3.代辦公司如有涉及非法利用個人資料或詐欺行為，本會將 依法移送司法單位偵辦。 主管機關之監理及消費者保護措施(續) 消費者教育宣導 重要措施 1.推動「青年使用現金卡三級輔