世界各国的存款保险制度及评价2课程介绍.pptVIP

世界各国的存款保险制度及评价 什么是存款保险制度 存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。 目录 一、存款保险制度的国际发展现状 二、存款保险制度国际比较 三、实施存款保险制度对中国商业银行的影响分析 四、结语 一、存款保险制度的国际发展现状 各国的存款保护方式分通常为两类： (1)、隐性存款保险制度 (2)、显性存款保险制度。 Kunt. Kane and Laeven(2005)指出，在纾缓大型银行危机时，世界各国都存在事实上的隐性存款保险制度。(implicit deposit insurance scheme。) UIrich Klueh(2005）指出显性存款保险制度区别于隐性存款保险制度主要基于三个特质一是存款人赔付的正式立法：二是额外工具规则的存在，如风险调整保费制度等三是不对称信息的政府救助政策被削弱。 存款保险制度的历程 真正意义上的存款保险制度诞生于美国。1 933年6月．为应对经济危机以及银行破产风潮，美国国会通过《格拉斯～斯蒂格法》明确建立了全国性的存款保险制度。次年，联邦存款保险公司(FDIC)开业．正式开始为参保银行提供存款保险服务。 此后，世界各国也开始建立自身的存款保险制度。上世纪90年代中期起，采用存款保险制度的国家和地区出现了明显的快速增长。1995年，全世界有49个国家和地区采用了存款保险制度．至2003年．已经有87个国家和地区采用了存款保险制度，总数几乎上涨了80％。根据世界存款保险协会(IADl)的统计截至201 1年3月31日，全世界共有111个国家和地区建立了存款保险制度(其中包括64个会员国家和地区)。 从建立存款保险制度的国家和地区来看，中等收入和发达国家占了绝大多数。根据2005年研究，截至2003年，有77个中等及以上收入国家和地区建立存款保险制度，而低收入国家建立存款保险制度的仅有1 O个。2009年6月，巴塞尔银行监管委员会联合国际存款保险人协会发布了《有效存款保险制度核心原则》，在全球应对金融危机经验的基础上，在总结世界各国存款保险制度的运行状况之后，提出了建立存款保险制度的准则，为各国加强存款保险制度提供指导意见，存款保险立法由此迈八了国际统一化的轨道。 我国对于存款保险制度的探索始于1993年。 1 993年1 2月，《国务院关于金融体质改革的决定》中首次提出要建立存款保险基金。 2004年以来．存款保险制度的推进工作也明显加快，人民银行会同有关部门开始存款保险方案的论证设计和相关法规起草工作。 2005年4月，人民银行对中国存款类金融机构的存款账户结构进行了详细的抽样调查．为存款保险制度设计提供了依据；同时，征求并吸纳了主要存款类金融机构对建立符合中国国情的存款保险制度的意见。 央行行长周小川近期表示，“在2007年的全国金融工作会议上．国家决定要推行存款保险制度，会议之后实施方案都已经做出来了，但正好赶上全球金融危机爆发，主要精力放在应对危机上，这一制度建设相应有所推迟。”截至目前，IADI将我国归类于“有意建立存款保险制度的国家。” 二、存款保险制度国际比较 在存款保险制度70多年的发展过程中，由于各个国家自身的经济发展水平法制环境等因素的不同而形成了不同的模式。 (一)从投保形式来区分。 存款保险制度的投保形式分为强制性和自愿性。 根据巴塞尔银行监管委员会联合国际存款保险人协会发布《有效存款保险制度核心原则》，有效存款保险制度的一项核心原则即是强制性，所有的存款机构都必须加入这一机构，以避免逆向选择的发生。 (二)从保险费率的确定来区分。 保险费率的确定是存款保险制度中相当重要的一环。 优点:在于操作简单,计算方便。 缺点:无法反应各参保人的风险程度。对健全经营者及存款保险机构皆不公平，又因从事高风险业务的金融机构不必支持高费率，将诱使其增加投资组合及业务风险，而衍生道德风险。 (三)从是否建立保险限额来区分。 部分国家对存款保险采用了全额保险制．即对所有投保的存款都进行保险。由于全额保险制事实是使得原先的隐形保险制度显性化．容易引发道德风险，所以大多数国家都对存款保险设立了一个最高限额。由于经济发展水平和国民收入等因素的不同，各国设立的保险限额的差异较大