商业银行教材.pptxVIP

商业银行概述 1 2 课程目标 通过90分钟的讲授 ，使学员了解商业银行业务经营概况，以及商业银行的发展趋势。 3 课程大纲 我国金融机构体系 我国商业银行发展历程 商业银行业务与经营 我国商业银行的发展趋势 4 我国金融机构体系 货币兑换业 5 我国的金融机构体系－商业银行 早期银行 现代银行 古代各国货币不统一，部分商人从事货币兑换业务，也帮助货币所有者保管货币、代理支付 货币兑换商只保留部分现款应对提款需求，其余用于放款，产生借贷业务。 早期银行： 1580年 威尼斯银行 1595年 米兰银行 1609年 阿姆斯特丹银行 1629 年 汉堡银行 高利贷性质的银行业消亡，向资本主义股份银行转化。 第一家股份制银行：1694年创办的英格兰银行 产生 6 概念 我国的金融机构体系－商业银行 ◆以获取利润为经营目标 ◆以经营金融资产和金融负债为主要业务 ◆是具有综合性服务功能的金融企业 7 我国的金融机构体系－商业银行 8 经营管理原则：三性原则 我国的金融机构体系－商业银行 ◆盈利性——经营管理活动的主要动力 ◆安全性——规避风险 ◆流动性——资产的流动性、负债的流动性 9 我国的金融机构体系－商业银行 总行 省、直辖市分行 二级分行（省分行下属） 支行 综合网点 储蓄所 单一网点 组织架构 10 中国商业银行的治理结构——三权分立 分行 监督保障部门 业务拓展部门 综合管理部门 直 属部门 机构业务部 电子银行部 个人金融业务部 公司业务部 住房金融业务部 信贷部、会计结算部、信贷评估部、资产风险管理部 银行卡中心 稽核监督局、清算中心、检查室 保险公司 票据中心 软件中心 我国的金融机构体系－商业银行组织架构 11 课程大纲 我国商业银行发展历程 我国金融机构体系 商业银行业务与经营 我国商业银行的发展趋势 12 第一阶段——大一统阶段（1952年－1978年） 中国商业银行的发展历程 ◆计划经济体制时期，人民银行是唯一的金融机构。 ◆人民银行既是管理金融的国家机关，又是经营银行业务的 国家银行 特点 13 第二阶段——专业阶段（1984年－1994年） 中国商业银行的发展历程 人民银行 管理者 经营者 中国银行 人民银行 农业银行 建设银行 工商银行 14 第三阶段—商业银行阶段（1994年－2003年） 中国商业银行的发展历程 自主经营 商业银行 自担风险 自负盈亏 自我约束 成立 政策性银行 颁布《商业银行法》 15 第四阶段——商业银行股改阶段（2003年－至今） 中国商业银行的发展历程 改革背景 ◆加入WTO后，为提高商业银行的竞争力，应对外 资银行的竞争 ◆实行稳健经营，成为具有较强国际竞争力的现代化 大型商业银行 16 第四阶段——商业银行股改阶段（2003年－至今） 中国商业银行的发展历程 ◆2003年底，对中行、建行注资450亿美元进行股改。 ◆2005年3月，对工行注资150亿美元进行股改。 改革措施 17 第四阶段—商业银行股改阶段（2003年至今） 改革步骤 财务重组 内部重组 资本市场上市 资本充足率、核心资本充足率、不良资产率、不良贷款率 建立规范的股东大会、董事会、监事会、组织架构；建立权、责、利统一的组织架构 增资扩股、增加经营管理透明度、接受市场监督考验 18 第四阶段—商业银行股改阶段（2003年至今） 改革步骤之二：内部重组 股东代表大会 董事会 监事会 管理层 总行各部门 分行 内审局 监督层 决策层 执行层 操作层 19 第四阶段—商业银行股改阶段（2003年至今） 改革步骤 财务重组 内部重组 资本市场上市 资本充足率、核心资本充足率、不良资产率、不良贷款率 建立规范的股东大会、董事会、监事会、组织架构；建立权、责、利统一的组织架构 增资扩股、增加经营管理透明度、接受市场监督考验 20 课程大纲 我国商业银行业务与经营 我国金融机构体系 商业银行发展历程 我国商业银行的发展趋势 21 1. 现金资产 负债业务 资产业务 2. 贷款业务 3. 证券投资 4. 票据贴现 商业银行的基本业务 定义：资产业务是指商业银行运用资金获得盈利的业务 定义：负债业务是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务 22 定义： 商业银行的基本业务－中间业务 商业银行的中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 ◆中间业务本身不占用银行的货币资金 ◆通过运营银行网点、结算网络、银行信用、人 力、信息、客户资源、专有技术等非货币资产 获取非利息