个人理财期末作业范本及说明(见批注).docVIP

理财规划报告书 客户：欧阳先生 小组成员：陈中磊，黄仕， 李苑蓉，金尔婉 负责部分 黄仕：房地产规划，客户资产配置优化 李苑蓉：教育规划 金尔婉：现金流量表，家庭财务诊断分析，客户理财目标确定 陈中磊：除上述的剩余部分 时间：2015年月日 姓名 年龄 称谓 职业 财务状况 欧阳先生 42 本人 私营业主 佳 欧阳太太 38 配偶 事业单位 共同财产制 欧阳冰羽 16 女儿 高中 抚养 欧阳父 78 父亲 家务 赡养 （客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测） 二、欧阳先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 资产 金额 比重 负债与权益 　 金额 比重 现金 800000 12.12% 总负债 　 0 0 流动性资产 800000 12.12% 流动净值 　 800000 12.12% 　 　 　 投资用净值 　 3800000 57.57% 定存 500000 7.57% 自用净值 　 2000000 30.30% 股票型基金 1500000 22.72% 总净值 　 6600000 100% 房产投资 1800000 27.27% 投资分类 占投资比 包括项目 　 投资性资产 3800000 57.57% 流动性资产 2.5% 现金/活存 　 　 　 　 收益性资产 26.4% 定存/寿险现金价值 　 自用房产价值 1400000 21.21% 成长性资产 12.6% 股票/實業投資 　 其他资产 　600000 　 保值性资产 61% 房产/贵金属 　 　 　 　 既得权益 0 寿险现金价值 　 自用性资产 2000000 30.30% 紧急预备金 42000 月支出*紧急预备金月数 　252000 　 　 　 需配置投资 1978000 不包括既得权益资产 　 总资产 6600000 100% 参数设置 　紧急预备金月数 6 需配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-负债 家庭现金流量表（年度） 家庭所得项目 本人 配偶 家庭合计 占收入% 家庭支出项目 本人 配偶 家庭合计 占支出% 工资所得 0 160000 160000 11.76% 家庭开支 0 200000 200000 57.14% 个体经营所得 1200000 0 1200000 88.24% 探亲费用 0 50000 50000 14.29% 劳务报酬所得 0 0 0 0.00% 旅游费用 50000 50000 100000 28.57% 偶然所得 0 0 0 0.00% 消费支出 50000 300000 350000 100.00% 所得合计 1200000 160000 1360000 100.00% 车贷利息 0 0 0 0.00% 收入贡献率 88.24% 11.76% 100.00% 　 公积贷款利息 0 0 0 0.00% 工作储蓄 1150000 -140000 1010000 74.26% 自用房贷利息 0 0 0 0.00% 家庭净储蓄 1150000 -140000 1010000 74.26% 投资房贷利息 0 0 0 0.00% 上年自由储蓄 1150000 -140000 1010000 74.26% 保障型保费 0 0 0 0.00% 下年自由储蓄 1150000 -140000 1010000 74.26% 支出合计 50000 300000 350000 100.00% 3、家庭财务诊断 家庭财务比率 定义 比率 合理欧阳围 建议 流动比率 流动资产/流动负债 ∞ 2-10 流动比例大。 资产负债率 总负债/总资产 0 20%-60% 无负债，投资不足 紧急预备金倍数 流动资产/月支出 7.14 3-6 流动资产高 财务自由度 年理财收入/年支出 0.00% 20%-100% 无法估算 财务负担率 年本息支出/年收入 0.00% 20%-40% 没有任何负债，投资不足 平均投资报酬率 年理财收入/生息资产 0.00% 4%-10% 无法估算 净值成长率 净储蓄/(净值-净储蓄) 10.59% 5%-20% 在合理欧阳围之内 净储蓄率 净储蓄/总收入 76.25% 20-60% 較高, 財務規劃彈性大 自由储蓄率 自由储蓄/总收入 76.25% 10-40% 較高, 財務規劃彈性大 家庭财务分析 1）欧阳先生属于高资产家庭，没有负债。理财规划的弹性大。总资产为660万，其中流动资产80万，投资性资产380万（将闲置房产列为投资资产项目）、自用资产200万； 2）根据家庭资产负债表，扣除自用房产以及6个月家庭备用金，需要进行重新配置的资