第二章 保险的性质与职能(修改).pptVIP

通过学习，准确认识保险的性质；掌握保险的职能和作用。 运用金融、经济、财务等知识分析保险的经济保障性质、社会稳定作用。在此基础上，进一步增强保险意识，并能自觉运用保险手段转移风险，实现健康人身、成就人生和快乐人生的目的。 保险的本质 保险的职能和作用 保险的性质 保险的职能和作用 保险是互助行为，储蓄是自助行为 保险是在约定事件发生时给予经济补偿，储蓄是自由存取。 保险赔款或给付不确定，而储蓄的支取都是确定的 保险是转移风险的方式，储蓄不具有转移风险的功能和性质。 【启示】 3、保险还有利于社会的稳定。自然灾害和意外事故可能给人们带来突然的财产损失和人员伤亡，突如其来的灾害事故完全有可能使企业生产和人们生活陷入困境，给社会带来许多不安定因素。但是，有了保险保障，情况就会发生根本的变化。保险能在最短的时间里帮助企业恢复生产，帮助居民重建家园，解除人们在经济上的各种后顾之忧。这能从根本上稳定企业，稳定家庭，消除社会不安定因素。 * * 第二章 保险的性质与职能 教学目的与要求 教学重点和难点 教学内容 保险的本质是：在参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系。 一、保险的本质 第一，保险是对国民收入中的一部分后备基金的分配和再分配活动，属于分配环节。保险分配是价值形式的分配。 第二，保险分配是对经济损失补偿的部分或全部的平均分摊，体现公平合理原则。 第三，保险是多数人参加的以补偿为目的的联合行为。 二、保险的概念 保险是“集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。 1、保险与储蓄 三、保险与几个近似概念的比较 相同之处： 都是以当前的剩余为应付将来不足作准备，都是为了应付不测之需。 区别： 2、保险与救济 相同之处： 是二者都是补偿灾害事故损失的一种社会经济制度。 区别： 保险是双方合同行为，救济是单 方面施舍行为。 保险赔付额有科学的计算依据，救济则比较随意。 保险赔付基金来源于保险基金，救济来源广泛。 保险具有固定的赔付对象，救济则不确定。 3、保险与赌博 相同之处： 二者均取决于某种不确定事件发生与否，都是一种侥幸行为；二者的收支都不相等。 不同之处： 保险对付风险，而赌博滋生风险 保险不允许额外获利，赌博正好相反 保险是社会的稳定器，赌博则是社会稳定的破坏器。 第二节 保险的职能和作用 一、保险职能包括基本职能和派生职能。 基本职能有经济补偿和分散风险。 分散风险：是处理偶然性风险事故的技术手段——保险经济活动特有的内在功能。 经济补偿：是保险行为内在功能的现实表现——保险经济活动的外部功能。 保险分配关系的发展变化，丰富和发展了保险关系，推进了保险的职能的变化发展。低级形态的保险职能有分散风险和补偿损失职能。而现代保险则具有分散风险、补偿损失、积蓄基金（资金融通）和监督危险（防灾减损）派生职能。 [案例] 某工厂于2000年1月31日与某保险公司签订财产保险合同。其后某天，厂值班人员擅自离开工厂，结果厂内的财产被盗，该厂的财产损失约16万元。工厂向保险公司索赔，但保险公司拒赔，其理由是，保险公司的《企业财产保险条款附加盗窃险特约条款》（以下简称《特约条款》）约定，“由于保险地址无人看守而发生的被盗窃损失，保险人不负赔偿责任”。工厂向法院起诉保险公司，要求其赔偿财产损失。问:保险公司拒赔是否正确?法院会接受该工厂的诉讼请求吗? 　　 一审法院认为，保险合同合法有效。但被盗是由于保险地址无人看守导致的，该行为属于保险条款中的除外责任。因此，法院作出如下判决：驳回工厂的诉讼请求。一审法院判决后，工厂不服，遂向上级法院提起上诉。 【案例分析】 本案中，投保人是接受了附加险条款并了解其内容的，《特约条款》中的除外责任对被保险人具有法律约束力。所以，保险公司的拒赔及法院的判决都是正确的。 【启示】 购买保险是投保人分散和转移风险的一种手段，但投保人切不可在投保后“高枕无忧”，对保险财产不管不顾。减少灾害和意外事故的发生，避免保险财产损失和人员伤亡，这是保险人与被保险人的共同利益所在。把防灾减损列为保险职能，有助于保险人把防灾减损放到一个正确的位置。保险人为了提高经济效益，减少赔款，增加盈余，必然要与被保险人共同做好防灾