第四届中博会银行业融机构参会参展暨全国小企业贷款工作情况通报.docVIP

PAGE  PAGE 10 第四届中博会银行业金融机构参会参展 暨全国小企业贷款工作情况通报 中国银监会办公厅副主任 廖岷 （2007年8月31日） 各位新闻界的朋友： 大家上午好！感谢大家参加此次通报会！ 受中国银监会领导的委托，今天我主要向大家介绍一下全国银行业金融机构推进小企业贷款工作情况和第四届中小企业博览会银行业金融机构参会参展筹备工作情况。 一、全国银行业金融机构小企业金融服务工作取得阶段性进展 改革开放以来，小企业作为我国社会主义市场经济中最具生机与活力的群体，已经成为我国经济增长的重要动力之一，在产品技术创新、产业结构调整、区域经济崛起、解决就业和农村劳动力转移等方面发挥着重要作用。据不完全统计，目前，在我国小企业的产值已经占到国内生产总值的三分之一以上；上世纪90年代以来，75%的城镇就业岗位和90%的新增就业机会是由小企业提供的，70%以上的农村转移劳动力在小企业就业。小企业的健康发展已经成为社会主义和谐社会建设的重要保证。改进对小企业的融资服务，加快对小企业的金融产品和服务创新，不仅是当前经济社会发展的客观需要，而且是金融业本身贯彻和落实科学发展观，促进构建社会主义和谐社会的一项重要工作。 党中央、国务院对小企业金融服务工作高度重视，党和国家领导人对该项工作多次作出重要批示。银监会成立以来，一直十分重视解决小企业的贷款难问题，并将推进小企业金融服务列为银监会的重点工作之一。2005年，银监会即会同人民银行、世界银行联合组织了小企业融资国际研讨会，并在银监会内部专门成立了完善小企业金融服务的领导小组和办公室，着力推进全国的小企业贷款工作，切实解决小企业“贷款难”问题。 经过近几年的努力，在各方面的大力支持下，我国银行业金融机构支持小企业发展工作取得了阶段性进展。这里我用“三个六”作一个简要概括: （一）推动银行业金融机构建立了“六项机制” 与大中型企业不同，小企业在生产组织、经营规模、经营方式、资金运转周期等方面有其独有的特点，在资金实力、财务管理水平、抵押担保能力等方面客观上也存在一定的差距。若按照我国银行业金融机构习惯的适用大型企业的一般信贷审批程序和要求办理小企业贷款，会增加小企业贷款的难度；但若因为小企业实力差又急需资金而随意降低审贷标准，或甚至将其作为一项慈善事业或扶贫事业来抓，又必将产生道德风险、难以为继。我们需要的，是探寻一条既符合市场经济原则、又符合科学发展观的要求，同时又能够长期、稳定、高效地为成千上万的小企业提供融资支持的商业可持续的发展道路。 通过考察国际上有关方面在小企业贷款方面的良好做法和先进经验，结合我国银行业金融机构及小企业客户双方普遍存在的问题，银监会于2005年7月出台了《银行业开展小企业贷款业务指导意见》，提出建立和完善小企业贷款的“六项机制”，这“六项机制”是银行业金融机构成功开展小企业贷款业务的关键，分别是： 一是建立小企业贷款利率的风险定价机制。银行业金融机构应坚持收益基本覆盖成本和风险的原则，在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，自主确定贷款利率，对不同小企业或不同授信实行差别定价。 二是建立独立的小企业贷款核算机制。银行业金融机构应组建独立的小企业贷款营销部门或专门队伍，并独立考核其风险、成本和收益。 三是建立高效的小企业贷款审批机制。银行业金融机构应在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，减少审批环节，提高审批效率。 四是建立和完善小企业贷款的激励约束机制。银行业金融机构应制定专门的业绩考核和奖惩机制，加大资源配置力度，突出对分支机构和授信人员的正向激励，防止激励不足。另外，应采取激励和约束措施推动信用文化建设，强化小企业的信用意识。 五是建立专业化的人员培训机制。银行业金融机构应加强对小企业一线授信人员的业务培训，使其掌握小企业授信业务特点和风险控制方法，提高营销和收集、整理、分析财务和非财务信息的能力，逐步培养专业的小企业授信队伍。 六是建立和健全小企业贷款违约信息通报机制。银行业金融机构应通过强化授信后监测手段，及时将小企业违约信息及其关联企业信息录入本行信息管理系统或在内部进行通报；定期向银监会及其派出机构报告；通过银行业协会向银行业金融机构通报，对恶意逃废银行债务的小企业予以联合制裁和公开披露。 经过两年多的持续不断的努力，目前，大部分银行业金融机构大力推进“六项机制”建设，已基本形成了一套自成体系的小企业贷款业务授权、定价、审批、管理、核算、考核、激励、审计、问责免责和培训机制，富有成效地开展了小企业贷款业务。 （二）实现了六大监管制度创新 为了进一步推进“六项机制”建设，给银行业开展小企业贷款业务提供正向的监管激励，银监会重点研究小企业贷款与银行