“风险为本”推进商业银行反洗钱工作转型发展.docVIP

[标签:标题] 2016 PAGE8 / NUMPAGES8 感谢观看本文谢谢 “风险为本”推进商业银行反洗钱工作转型发展 【摘 要】 目前，我国反洗钱工作的监管理念主要是“风险为本”，要求商业银行在确保反洗钱基本要求的前提下，将有限的反洗钱资源更多地分配到洗钱高风险领域，使反洗钱体系变得更加灵活，提高反洗钱体系的整体效果。商业银行应结合自身业务实际，加快反洗钱工作的转型发展。 中国论文网 /2/view-7328110.htm 　　【关键词】 反洗钱 风险为本 转型发展 　　引言 　　自2003年反洗钱工作由公安部转由中国人民银行负责以来，我国在反洗钱组织建设、法制建设、国际反洗钱合作、加入相关国际组织、反洗钱规章修订与实施等方面取得了令人瞩目的成就。特别是2009年底颁布的《中国2008―2012年反洗钱战略》，改变了我国反洗钱战略规划长期缺位的不足。反洗钱从最初的打击金融犯罪的“工具性”被动合规层面，逐步上升到预防金融系统风险，遏制经济犯罪、有组织犯罪，打击暴力恐怖犯罪，履行反洗钱国际承诺、树立大国形象，主动维护国家安全的战略高度。商业银行必须紧密联系监管政策、经营管理和改革发展实际，审时度势，扎实做好反洗钱各项相关工作。如果因为疏于执行反洗钱措施而被卷入洗钱活动，不仅会带来严重的法律和运营风险，还将严重损害自身利益和社会声誉，造成巨大的资金损失。 　　1.商业银行反洗钱工作现状 　　目前，各家国有大型商业银行基本都已经实现了反洗钱集中作业。以某国有大型商业银行某一级分行为例，截至2013年5月末，该一级分行的反洗钱工作改变之前以人海战术处理海量数据，前台兼职负责、分散化作业的模式，全部实现了二级分行集中作业。现行的反洗钱数据集中处理辅助系统，包括信息补录、可疑判断辅助数据和后台监测数据三大板块和9个模型分项。在整合了ODSB系统中ECTIP渠道平台、CCBS核心业务系统、ECIF客户服务系统和现代化支付系统及稽核、柜面监测系统数据的基础上，辅助系统搭建了一个平台，实现了扩充数据来源、增加可疑模型、缺失数据交易自动抓取功能，解决了交易对手信息查找困难、可疑交易人工分析判别分析质量差等问题，具有操作方便、准确性高、工时减少、查询简便、统计快捷等特点。 　　2.商业银行反洗钱工作转型发展的必要性 　　2.1 监管规则变迁的外部动力：规则为本――风险为本 　　洗钱活动和特点是不断变化的，因此反洗钱的制度体系、执行措施和监管要求也在不断调整和优化。2008年之前，我国反洗钱工作的监管理念主要是“规则为本”，即监管当局通过制定各项反洗钱规则，以法律法规或行政命令方式要求金融机构遵照执行，并通过现场检查等强制性措施指导金融机构严格遵守反洗钱法规。自2008年以来，中国人民银行连续发布了三个文件，即《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》、《中国人民银行关于进一步严格大额交易和可疑交易报告填报要求的通知》和《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题通知》，要求金融机构以“风险为本”开展反洗钱工作。 　　2.2 反洗钱严峻形势的客观要求 　　近年来，受政治、经济、军事多重因素影响，反洗钱覆盖领域逐渐扩大，政治化倾向明显。随着我国经济金融快速发展和进一步对外开放，金融交易尤其是跨境交易和网络交易大量增加，洗钱和恐怖融资风险日趋上升，在打击恐怖、腐败、毒品、金融诈骗、非法集资等犯罪活动的过程中，对反洗钱和反恐怖融资工作提出了更高的要求。其次，国际社会对加强打击洗钱和恐怖融资犯罪的合作日益重视，随着各国不断加大反洗钱监管力度，我国经营国际业务的金融机构面临着新的挑战，金融机构做好反洗钱工作，既是维护国家利益的需要，也是确保自身平稳健康发展的需要。 　　2.3 商业银行经营风险、转型发展的内在需求 　　当前，我国经济发展已进入“新常态”，经济增速适当回落、结构调整优化、创新驱动增长、社会民生逐渐改善，带来了很多新的趋势性变化。随着经济结构的不断调整，实体经济对商业银行资产质量的支撑力度不断弱化，实体经济的下行压力不断向商业银行传导，进而引发商业银行风险的集中爆发，信用风险进入集中暴露期，不良贷款反弹压力增大。同时，社会上高息集资诈骗等风险事件频发，银行业案件风险也呈易发高发态势。因此，“新常态”下，必须加强全面风险管理和全流程风险管控，注重风险事项的事前防范而非事后处理。“风险为本”的反洗钱工作，不应仅成为满足监管要求的“工具”，而应该成为商业银行全面、全流程风险管控的有力抓手。 　　3.商业银行反洗钱工作转型发展的思路 　　3.1 升级操作模式 　　对于银行机构而言，反洗钱实际是一种风险控制活动。各家银行提供的业务或服务产品多种多样，定位的客户群体也不尽相同，客户交易的