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银行从业基础知识 目 录 中国银行业概况 中国银行业概况 1948年中国人民银行成立。 1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。 一、中央银行——中国人民银行 中国银行业概况 1、起草有关法律和行政法规；发布与履行职责有关的命令和规章。 2、依法制定和执行货币政策。 3、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 4、防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 5、确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 6、发行人民币，管理人民币流通。 7、经理国库。 8、会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 9、组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 11、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 13、按照有关规定从事金融业务活动。 中国人民银行主要职责： 中国银行业概况 二、监管机构——中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”） 2003年4月中国银行业监督管理委员会成立。 2003年12月27日第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。 中国银行业概况 具体监管职责：见培训资料附页。 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理。 银行业金融机构：中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。还包括在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构。 中国银行业概况 银监会监管目标： 一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 四是努力减少金融犯罪 二是通过审慎有效的监管，增进市场信心 三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 中国银行业概况 银监会监管措施： 市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入) 信息披露监管 监管谈话 非现场监管 现场检查 中国银行业概况 中国银行业协会于2000年成立。 中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。 三、自律组织——中国银行业协会 中国银行业概况 以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。 中国银行业协会宗旨： 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。 中国银行业概况 四、银行金融机构 政策性银行 国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行 大型商业银行 工、农、中、建、交 中小商业银行 股份制商业银行（民生、招商、中信、光大、华夏等）、城市商业银行（上海银行、北京银行等） 农村金融机构 农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行 外资银行 外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处 银行经营环境 银行经营环境 银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。 一、经济环境 银行经营环境 宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。 经济发展水平 决定了银行的资金实力、业务种类和经营范围。 经济发展状况和前景 影响经济主体的收入、资产价值和对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。 宏观经济运行： 银行经营环境 宏观经济发展目标及其衡量指标： 经济增长 国内生产总值 GDP 充分就业 失业率 劳动力人口（在16岁以上）中失业人数所占的百分比。我国公布的是城镇登记失业率。 物价稳定 通货膨胀率 常用指标有消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 国际收支平衡 国际收支 包括经常项目（贸易和劳务往来状况）和资本项目。 银行经营环境 经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。 经济周期： 又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。 银行经营环境 产业结构（国民经济分类）： 第一产业 农、林、牧、渔业。 第二产业 采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业。 第三产业 除第一产业和第二产业外的其他行业。 由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。 银行经营环境 二、金融环境 金融市场分类： 按金融工具期限分 货币市场（短期）、资本市场（长期）