零售信贷业务审查发放培训试题.pptVIP

 主要参考文件 1、《渤海银行零售信贷业务审查发放管理办法（试行）》（渤银行办〔2012〕56号） 2、《关于明确零售信贷业务审查发放操作流程的通知》（渤银行办[2012]68号） 3、《渤海银行个人贷款发放与支付操作细则（试行）》（渤银行办〔2012〕55号） 分行信贷监控部岗位设置 1、分行信贷监控部内设置零售信贷放款管理岗、审查发放岗、押品与档案管理岗。 2、零售信贷放款管理岗与审查发放岗不得相互兼岗。 3、分行信贷监控部职责 ●负责分行发起的零售信贷业务审查发放、额度管理、权证办理、押品管理、档案管理等工作； ●负责对分行业务营销部门零售信贷业务审查发放工作的管理、监督、指导、培训等。 发放审查内容 业务营销部门审查内容 1、确认借款人及担保人经营情况、担保物品性能及其合法有效性在放款时是否发生大的变化； 2、负责审查是否办妥抵押登记手续或提供本行认可的阶段性担保；审查外币质物来源及相关处理手续符合外汇管理局要求； 3、落实贷前条件，组织授信放款资料，按要求填写并提交放款申请表及放款所需资料，按照《渤海银行个贷业务面谈、面签实施细则》的规定与合同签署方当面签署放款相关资料，对所有放款资料的真实性、有效性，以及手续的合法性、合规性负责； 4、使用本行制式文本，如非本行制式文本的书面材料，必须经分行或总行法律部门审查同意。 5、审查借款人申请贷款的支付方式是否符合本行规定，是否按照要求提供相关文件；采用借款人受托支付方式的，应对贷款支付对象及方式的真实性、合法性和合规性进行确认；采用借款人自主支付方式的，应提交借款人出具的《自主支付申请表》并由业务发起部门有权人签批。 信贷监控部审查内容 零售信贷业务发放审查岗审查内容 1、审核授信批复意见是否完整、清晰，审核贷前条件是否已落实，尤其是担保条件（押品、押品入库凭证、保证金转入通知书等）是否已经落实并符合要求； 2、审核是否符合授信额度限额、各业务品种使用限制、起止期限、使用余额等控制要求； 3、审核合同文本及其他法律文件是否正确使用，其填写是否准确、合规、有效；核定是否需要在合同或相关协议中补充法律限制条款；借款人及担保人是否已签字并已落实双人面签； 4、审核非格式文本是否经法律合规部审定，文本填项及相关手续是否符合本行合同签署的要求； 5、审核业务营销部门报送的放款资料及其手续的齐全性、真实性以及填项的正确性，审核客户经理及其负责人是否签署意见； 6、按照本行个人贷款管理相关办法进行发放审核。 押品与档案管理岗审查内容 1、负责与业务营销部门共同办理抵、质押登记的进件和领取手续； 2、审核抵、质押权证与商品房买卖合同/产权证书记载的内容是否一致、抵、质押权属人是否与贷款人一致； 3、负责办理抵、质押权利凭证的出、入库保管手续；负责期房转现房的抵押登记置换及贷款发放后在规定时间内落实有效的抵押登记等后续监督；负责登记押品台帐；对押品台帐定期与业务营运部进行账实核对； 4、管理、收集、整理授信档案，根据授信资料清单核对档案资料是否齐全，确保档案资料的齐全性和归档的及时性；对已结清授信业务的资料，按档案管理的要求编制卷宗归档； 5、登记授信档案的调用借阅情况，并确保归还资料的完整性； 零售信贷放款管理岗审查内容 1、负责对零售信贷发放审查岗审查内容进行复核； 2、负责对授信业务的抵、质押权利凭证出、入库保管手续复核； 信贷监控部负责人或其书面授权人审查内容 1、负责零售信贷业务审查发放的核定，零售信贷业务审查发放程序是否履行完毕；负责对授信业务发放前授信文本资料合法性、合规性、完整性和有效性的最终审批； 2、负责签发《零售信贷业务审查发放批复通知书》。 零售信贷业务审查发放操作流程 面签合同 客户经理与协办人员监督客户按照本行要求签署零售信贷业务相关资料中需客户签署以及明确民事责任的文件，并且严格执行“双人面签制度”。 收集放款资料 客户经理负责贷前条件落实，并按照放款资料清单要求的内容准备相关文件，交销售综合员进行检查 。 合同签署检查 分行信贷监控部对提交的业务资料和贷前落实情况进行检查，检查通过后在合同上加盖检查章。 签署合同 合同有权签署人根据经签署的《零售信贷业务合同签署检查表》签署合同。 办理抵、质押登记 由押品管理员、客户经理双人与客户共同完成相关登记和取件等手续。零售信贷放款管理岗对权证审核后方可办理押品出入库手续。 合同录入 营业机构销售综合员在CRMS系统中录入和复核合同信息及抵（质）押物信息； 待零售系统改造后，合同信息复核由信贷监控部负责。