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保险代理人从业资格考试辅导 第四章 保险基本原则 目 录 课本内容考试纲要 练习题测试时间 第四章 保险基本原则 最大诚信原则 保险双方信息的不对称性和保险合同的特殊性 违反最大诚信原则 的表现形式及法律后果 告知不实即误告 不予告知即漏报 有意不报即隐瞒 虚假告知即欺骗 投保人故意不告知：不赔不退 投保人过失未告知：不赔可退 保险人违反后进行相应的行政处罚或追究刑事责任并罚款。 保险人：明确列明、明确说明 告知 保证 弃权与禁止反言 订立前、中、后当事人实事求是、尽己所知向对方所作的口头或书面陈述。 投保人：无限告知、询问回答告知 明示保证 确认保证（过去、现在） 承诺保证（现在、将来） 黙示保证 不通过文字说明，法律惯例习惯来决定。 主要约束保险人。 内容 保险利益原则 定义：投保人对保险标的具有法律上承认的利益（财险中也指被保险人）海洋货运保险的发生时 确立条件 合法的利益 经济利益 确定的利益 已经确定的利益（现有利益） 可以确定的利益（期待利益） 对保险经营的意义 与赌博划清界限 防止道德风险的发生 界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额 损失补偿原则 二层含义：只有发生保险事故且受到损失；补偿不超过实际损失。 影响补偿原则的因素 实际损失 保险金额 保险利益 赔偿方法 （房贷的实例） （限额责任方法、免赔额、免赔率等） 派生原则 代位求偿权 物上代位权 保险代位原则 （赔偿之日起，赔偿金额范围内向负有责任一方索赔） （通过委付实现，常用于海上保险；取得权利承担义务） 损失分摊原则 限额责任制 比例责任制 顺序责任制 （各自保额占保额之和的比例） （各自赔偿限额占限额之和的比例） （依签订保单的顺序而定） 例外情况： 定值保险、重置成本保险、人身保险 近因原则 含义：是指造成损失最直接、最有效、起主导性作用的原因。 （并非指时间、空间上最接近的原因） 近因认定与责任确定 单一原因（属于保险责任就赔偿） 多种原因同时并存发生（可以区分的，只负责保险责任部分；不可划分的，一般不予赔偿） 多种原因连续发生（判断前因是否属于保险责任） 案例：《猎人打猎》、《商店玻璃保险》、《诱因事件》等