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利率市场化对经济结构的影响 　　摘要：利率市场化是我国政府经济改革的一项重要措施，而这项政策也将对我国经济的发展起到至关重要的作用。随着世界经济快速发展，我国金融市场不断进行深入改革，尤其是我国要走适合自己国情的发展道路，利率也要最终实行利率市场化。但是我国也不能完全照搬西方国家模式，要先从我国经济结构、利率市场化水平的变动以及对货币的变动影响进行分析，从理论和实际相结合进行分析与研究。 　　关键词：利率市场化；经济结构；货币及其变动 　　中图分类号：文献标识码：A文章编号2015 　　利率市场化的初级定义指的是金融机构在货币市场经营中的融资水平，由市场的供求关系决定。我国自从开始实施利率市场化以来，进行全面放开金融机构贷款利率管制。作为金融自由化的重要指标，不仅对利率市场和货币市场起到了重要的作用，还对市场中的每一个投资者的利益发挥中介作用，在对推动利率市场化与我国经济结构进行较为详细的阐述。 　　1我国利率市场化的现状 　　利率市场化是市场经济发展到一定时期的必然产物，随着我国经济结构的转变，利率市场化将会成为推动我国金融体制改革发展的必经之路。目前我国已经初步具备了利率市场化的改革条件。 　　1.1现阶段我国利率市场化的分析 　　我国金融机构的内部治理和管理能力以及风险管理能力，在过去的几年中有了很大的提高。我国通过在商业银行的股份制改造和在海外的上市，已经初步具备了条件，而贷款利率的浮动。可以根据不同客户的需求来对贷款定价，债券市场也有专门的市场风险评级，各种理财产品也从自身的特点出发等一系列的发展为我国监管机构在利率风险的管理上具备了一定的基础条件。我国金融市场基准利率体系初步形成。我国银行已经通过公开市场操作等方式，引导银行业市场、债券市场的基准利率水平。沿海城市的同业拆借Shibor基准利率基本成熟，现如今已经成为金融交易的基准。另外一方面对于政府在2015年三次扩大对中小企业贷款的利率浮动幅度，这样不但增强了银行贷款的风险管理能力，又缓解了中小企业的贷款困难的问题，并且逐步放开了对外币利率品种的管理，对我国经济的发展起到了重要的带头作用。 　　1.2与我国经济结构的联系 　　从需求结构来看，我国每年最终消费率和世界水平相比仍然很低，所以我国不仅是消费大国，而且还是人口大国，世界主要经济体对投资的程度也比我国经济的增长水平高。我国是发展中国家中拥有较高国民储蓄的国家，这也是我国保持经济增长较快的重要条件之一，而我国调整经济结构的首要任务是扩大消费需求，则成为关键的一个问题是投资需求的发展速度快于消费需求，从而导致需求结构失衡、消费率过低，我国不得不依靠外需来“稀释”过剩的产能，而这也会引起经济风险的扩散和转移。从消费倾向来看：利率在进行平稳缓慢的变动时对于消费者倾向没有太多的影响，反而言之，却对实际的储蓄量有很大的影响，经典学派认为：即使提高了利率减少的一定是实际总储蓄量，虽然调高利率可以使人们进行更多储蓄，这样会妨碍到投资所以说利率与资本边际效益率有密切的联系。消费是一切经济活动的唯一目的，所以我国实行利率市场化也有助于人民生活水平的提高，甚至还会调高政府的财政收入水平。从资源的优化配置和宏观经济调控的方式来看，国家全面刺激政策的边际效果明显呈递减状态，政府应该通过发挥市场机制的作用来探索未来产业发展的方向、全面化解产能过剩，必须全面把握总供求关系的新变化，科学的进行宏观调控。我国鼓励外资融入以及各种优惠政策的出台极大程度上也使得国外资金可以通过直接或间接的方式进入我国，这种举措有利于促进我国增加就业、拉动经济的内增长。从现阶段来看，我国2015年上半年CPI多个月在1.2%到1.5%区间内小幅波动，就业好于预期目标。但是国内外环境依然错综复杂，新旧动力的转换也在不断深化，我国经济将会针对形势变化准确调整，进一步推进结构性改革和促进结构调整，通过拓展需求形成稳定的经增长。 　　2利率市场化中出现的问题 　　利率市场化改革是一个长期过程，具有渐进式特征。我国的利率管理一直实行严格的行政管理，虽然一度发挥了积极的作用，但在长期发展看来，与我国的经济结构存在着许多诸多不相适应的地方，在发展中出现的问题的主要原因有以下几点： 　　2.1银行在利率市场化中出现存款限制 　　现阶段我国的经济结构是贫富差距大，房产泡沫已经接近极限，第三产业走势低迷，随着利率利率市场化的出现，出现了金融抑制程度高、经济金融化程度低的现象，金融资产结构不能实行资源的有效配置。利率市场化中还存在短期利率产品不足等问题。对于银行来说，由于银行有存款上限的限制，所以在最近十几年中，我国经历了多个实际为负利率的时期，这对于我国消费的增长，甚至经济结构的发展的转型都有着一定的负面影