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欧元区零售支付市场发展现状、经验及启示 　　摘要：欧元区零售支付市场是世界最大的支付市场，对推动整体经济发展发挥着重要作用。随着欧盟宣布单一欧元支付区（SEPA）将于2014年建成，将对现有零售支付市场产生深远影响。本文介绍了当前欧元区零售支付市场发展现状、问题、未来目标和措施，并有针对性地提出完善我国零售支付市场发展启示和借鉴。 　　关键词：欧元区；零售；支付；市场 　　中图分类号：F831 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）08-0165-01 　　自欧元诞生以来，欧盟特别是欧元区支付一体化日益加深，欧元区零售支付市场已成为世界最大的支付市场，对推动整体经济发展发挥着重要作用。随着欧盟宣布欧元区范围内单一欧元支付区（SEPA）将于2014年建成，届时将对现有零售支付市场产生深远影响。因此，研究欧元区零售支付市场的发展现状和经验，对于完善我国零售支付市场发展具有较好的借鉴意义。 　　一、欧元区零售支付市场发展现状和问题 　　现阶段，欧元区使用最为广泛的非现金支付工具主要是贷记转账、直接借记、银行卡、电子和移动支付，但各类支付工具的发展存在很大差异。 　　（一）贷记转账和直接借记 　　贷记转账和直接借记是泛欧洲支付体系下的核心支付工具，即欧洲支付委员会颁布的SEPA规章内以欧元支付的交易。贷记转账指由付款人主动发起支付指令，付款人将支付