我国网络银行发展中存在的问题.docVIP

结合自身实践，谈谈我国网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。 网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间 Anytime 、任何地点 Anywhere 、以任何方式 Anyway 为客户提供金融服务。 （一）建立网络银行准入制度 建立网络银行安全制度保障体系。网络银行业务必须有严密的安全政策、制度规范和操作程序，形成以安全为中心的制度保障体系。包括安全政策与工作程序，安全教育和安全培训，硬件设备和人员配备，网络安全监控，及时故障求援和恢复。 建立网络银行安全技术保障体系。由于互联网的开放性，网络银行必须建立严密的技术安全标准，采用先进的加密技术，并通过权威机构的安全认证，方可进入市场。技术安全保障体系必须能把银行内部网与因特网可靠隔离，防止外部非法信息侵入内部网；必须在内部网与业务主机之间建立多级网关，禁止非法信息传人业务主机；必须建立业务操作日志制，以备事后追溯；必须建立第二备份中心，确保非常情况下数据的安全。 （二）加快相关的法律规章制度的建设 网络银行运行过程中暴露出的法律体系不完善要求建立我国网络银行业务运营法律体系。制定《网络银行法》，使之作为我国网络银行发展的核心法律规范，应涉及网络银行设立、网络银行业务及运营、网络银行财务会计、网络银行监督管理、接管和终止、法律责任等。 充实、修改原有的法律规范。充实、修改原有的网络银行业务法律规范主要是指有关《信用卡业务管理办法》、《中国金融智能卡规范》、《商用密码管理条例》等，将其中规范不全、范围不准确的内容加以修改，并增加相关业务内容，使之适应我国网上银行业务的发展。 （三）提高社会整体信用水平 提高社会整体信用水平，为网络银行的发展培根固本。这是综合的系统工程，必须运用法律、经济、道德等多种手段来提升整个社会的信用水平，以降低网络银行可能面临的信用风险。一方面要加强全民信用教育，发挥强大的舆论宣传力量，大力弘扬“守信光荣、违约可耻”的信用观念，将守信观念深植人心；另一方面要建立完善的社会信用管理体系和法律制度，营造一个良好的信用环境。 面对中国金融业全面向外资银行开放的新形势，外资银行的网上银行必然会依托其雄厚的资本、先进的经营管理方法、新型的金融产品、信息技术的高效应用和优良的服务质量等，与国内所有的金融机构展开激烈的市场争夺。时不我待，我国银行业应审时度势，提出科学、系统、符合国情的网上银行发展战略和思路，逐步加快我国网上银行建设的步伐。