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第四章　　信用 重点问题： １．信用的本质是什么？都有那些形式？ ２．信用工具（金融工具）的分类与特征有那些？金融工具的主要形式有那些？ 第一节 信用概述 第二节 信用制度及其主要形式 第三节 信用工具 第一节 信用概述 趣谈：⑴在农村，一个男性想结婚，其首先的任务是建房子,五万元，…… ⑵“春种一粒黍 一．信用的涵义 　1　　信用是偿还本金和付息为条件的价值运动的特殊形式 　　（借贷；信用；信贷．三者的内涵与外延．） 　2　 信用的本质可以概括如下三点内容： 　　第一，信用是一种特殊的借贷行为；它是（至少名义上）以偿还为条件的借贷行为． 　　第二，信用是价值运动的特殊形式．所谓特殊是与一般的价值运动性不同，它是指价值运动是通过一系列的借贷、偿还、支付过程完成的．也就是说，商品的让渡与货币的让渡在时间与空间上并不统一． 　　第三．信用是一种债权债务关系．说信用和债务是一回事，有道理，但比较片面性．站在债权人与债务人的角度，得出的结论是不同的． 3 信用不等于信贷 二．信用关系成立的条件 　 　　（一）信用关系成立的两项要素：１信用要素；２．时间要素 　　（二）信用要素的内容：“４Ｃ”－Character、Capicity、Ccaoital、Collateral. 三．信用的客观经济基础 　　信用关系的发展是伴随着商品经济和货币经济的发展而发展．商品经济是信用关系的存在和发展的客观基础． 　　１．信用关系部分地解决了商品交易的困难，通过赊销赊买，实现商品的价值． 　　２．解决货币分布不均衡的问题．更确切地说，解决社会资源的不合理配置．p81 信用的特征 P83 1.标地物——资金 2.条件——还本付息 3.基础——信任 4.目标——收益 5.特殊的运动形式 信用的职能 1.集中和积累社会资金 2.分配和再分配社会资金 3.将社会资金利润平均化 4.调节宏观经济 5.提供信用工具 6.反映经济状况 第二节 信用制度及其主要形式 一．信用制度P86 （一）概念 　　（二）信用分类 　　１，按照信用的用途分类：投资信用；商业信用；消费信用 　　２．按照信用期限分类：长期信用；中期信用；短期信用；活期信用． 　　３．按照授信对象分类：私人信用；公共信用 　　４．按照有无中介分类：直接信用；间接信用 　　５．按照参与者分类：银行信用；国家信用；民间信用；商业信用　 （二）几种主要信用形式 历史上最早的是高利贷信用。 而现代信用形式表现为： 　　１．商业信用：企业厂商之间提供的以商品为对象的信用形式．该信用形式有很多种：赊销赊购；分期付款；委托代销；预付定金；预付货款；补偿贸易等． 　　特点：（１）商业信用提供的是商品形态；（２）商业信用的使用具有单向性．由于商业信用提供的是商品形态的信用，授信方提供的商品是受信方的生产和经营要素，，而不是相反．（３）商业信用的债权人和债务人都是商品经营者；（４）商业信用与商品交易相结合，直接为商品生产和流通服务，所以，容易造成繁荣和需求的假象，在生产高涨和危机来临之际，造成更大的破坏． 　　局限性：（１）授信规模的限制；（２）商业信用的范围比较狭窄（包括授受信双方的信用了解；单向性）；（３）时间较短，不能提供较长期信用；（４）商业信用在管理和调节上有一定的局限性． ２．银行信用 银行信用：银行信用是银行及其它金融机构以货币形式，通过存款贷款等业务活动提供的信用． 　　银行信用是现代信用制度的主要部分．银行信用的成熟与否，是检验一个国家信用制度是否发展与完善的标准． 　　特点：（１）银行信用具有动员、分配资金的广泛性．这是因为，银行信用是以货币形式提供的，而货币具有一般的购买力，它可以吸收任何单位的存款，也可以通过贷款方式提供给任何一个需要的部门和企业；（２）银行信用具有间接融资的特性，因为银行是一个金融中介机构（３）银行信用具有综合性．银行是国民经济的综合部门和纽带，可以通过多种手段对国民经济进行反映、监督和管理；（４）银行信用具有创造流通工具的功能．银行可以根据国民经济有伸缩地供应货币． 续 （三）银行信用与其他信用形式的关系 　　１．银行信用制度构成现代信用制度的中心（指信贷、结算、现金出纳、外汇收支四大中心），这是其他信用形式所无法比拟的． 　　２．银行信用是现代信用制度的支柱和后盾，银行信用为其他形式的信用发展融通资金或提供服务 ３．其他信用形式为银行信用提供基础． ３．国家信用 国家信用：国家信用是以国家为债务人，动员社会资金，投入不同用途，以解决财政需要的一种信用形式． 　　国家信用有多种形式：政府债券；向银行借款；向国外借款；以