已复习保险学12信用(部分)技术方案.ppt

(三)中介人（P107） 1.保险代理人 (1)保险代理人的权利 明示权利(express authority) ---委托人明确指示代理人做某事的权利. 默示权利(implied authority) ---按惯例应该拥有的权利. 表意权利(ratified authority) ---如果代理人超越协议规定的范围开展某些活动,但保险公司没有加以制止,代理人则取得这份权利. （2）代理人的种类 1）专业代理人-专门从事保险代理业务的保险代理公司,包括:专属代理人和独立代理人。 2）兼业（间接）代理人-受保险人委托，在从事自身业务的同时指定专人为保险人代办保险业务的单位。 3）直接代理人-在保险公司自己设立的代理部门从事代理业务的人员。 直接代理与间接代理的比较： 直接代理 间接代理 业务质量好 业务质量难以保证 代理成本高 代理成本低 代理业务量小 代理业务量大 2。保险经纪人 保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法取得佣金的单位。 保险代理人和保险经纪人的区别： 代理人 经纪人 代表保险公司 代表投保人 佣金由保险公司支付 佣金由保险公司支付 也可由投保人支付 由保险人承担法律 独立承担法律责任 责任 3。保险公估人 保险公估人是指受保险当事人委托，专门从事保险标的的风险评估、勘察、鉴定、估损和理算等业务的单位。 五、保险市场模式(P80) 1。自由竞争型 2。垄断型(完全垄断、垄断竞争、寡头垄断） 七、保险监管(P114) 1.如何监管？ 立法监管和行政监管 2. 保险监管的目标： 保证保险公司的偿付能力：经济资本的概念和计算 维护保险市场的正常秩序 保证保险合同的公正公平 3.管哪些方面？ 1）公司开业管理。 保监会审查开业资格 考虑因素：资本金、组织者和合作者的个人特征 2）公司经营情况的评估 财务指标、偿付能力等 3） 费率监管 原则：费率适当 4）代理人监管 资格审定、财务状况审定、品行审查、不允许不公正从业（如：回扣、诱保） 5）投资监管 6）保单形式 提问 1. 保险代理人和保险经纪人有何区别? 2. 相互保险公司与股份有限公司有什么区别？ 3. 为什么保险市场会出现保险中介这种角色？ 4.保险竞争包括哪些方面的竞争? 5. 专属代理人和独立代理人有什么区别? 6. 直接代理人和间接代理人有什么区别? 讨论 1. 互联网的发展对于保险中介的发展会带来怎样的好处？政府部门对保险中介的监管又需要作哪些改进？ 2. 在与客户打交道时，保险中介不可避免地会获得客户的一些私人信息，你认为怎样的制度安排能够最大限度地保护客户的个人隐私？ 3. 在你选择保险公司和保险代理人时会考虑哪些因素？ * 人身保险的被保险人一定是有血有肉的自然人，法人不能作为被保险人这个论述是否正确，为什么？？ sunxueyan0101|Lv3|被浏览35次 2013-04-23 18:27 满意回答 检举|2013-04-24 13:17 正确， 因为人身险是需要对被保险标底未来可以预测的风险做出评估，以区别费率承保的。保险公司需要综合评定被保险人的身体状况，参考额外死亡率值（EM值），做风险评定的。 举例来说，正常的情况100个30岁男性在10年之后可以存活96个，但是感染乙肝小三阳的30岁男性在10年之后却只有93个，那这三个就是额外死亡的，所以保险公司在接受乙肝小三阳的被保险人时要做EM值30的寿险点评。当然这个例子很抽象，在实际中他要评定每个年龄段的数据。 而意外险的评定则是考虑其职业类别，万元风险保额年保费，因为职业类别不同，由25元到150元不等。 同时意外险还考虑地区，世界所有地区分为1到6类风险，比如美国英国等都是1类，北爱尔兰好像是个3类，我们国家主要城市是1类而其余地区属于六类。一般6类就是拒保类。我们国家被评为六类的主要原因是“容易获得虚假死亡证明” 人身险就是寿险加意外险，所以说在人身险精算、核保、理赔构成的风险管控体系也就成为保险公司主要收入的“死差益”。 下面说说法人 而法人由于其未来风险的不可预测性，是无法作为被保险人的。企业法人可能因为更变经营策略、更变CEO、经历社会信任危机、经历金融风暴等等不可预测的原因而导致亏损甚至是破产，而保险公司