理财基础知识案例.ppt

-*- 如何理财？ 积累财富 增加财富 保护财富 攒钱 生钱 护钱 * -*- 控制使用信用卡 积累 财富 控制透支 用现金支付 强制储蓄 坚持记账 量入为出 积累财富 * -*- 应急资金 流动性 安全资金 安全性 闲置资金 收益性 投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等 投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等 投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等 增加财富 * -*- 金融理财规划的目标 金融理财目标 必要的资产流动性 积累财富 合理的消费支出 实现教育期望 合理的纳税安排 完备的风险保障 有效的财产分配 与传承 安享晚年 * -*- 理财规划的总体目标 财务自由 财务安全 金融理财规划的目标 理财规划的主要内容 教育规划 现金规划 消费支出规划 风险管理与 保险规划 财产分配与 传承规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 -*- 资产保护 税收规划/遗产规划 资产增值 投资规划 财务安全 现金规划/保险规划/养老规划 现金规划 -*- 现金规划 -*- 现金规划 -*- 立项 起草 审核 原则 短期现金需求可以用手头现金来满足，中长期需求，可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。 配置 “3-6月支出”额度的1／3以现金形式保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。 现金规划 -*- 消费支出规划 消费支出规划 -*- 消费支出规划 注意控制贷款额度： 房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间 消费支出规划 -*- 消费支出规划 建 议 贷款购房的房价最好控制在年收入的6倍以内，贷款期限在8～15年。在这个范围内，月均还款支出的额度较为适宜。 -*- -*- 消费支出规划 等额本金还款 贷款期限内每月偿还的本金相等而利息则减，故每月还款的总金额递减，适用于目前还款能力较强而未来收入不确定的家庭。 等额本息还款 贷款期限内每月偿还的 本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的 家庭。 vs -*- 教育规划 建 议 考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采用定期定额的方式长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、1／3为股票型基金。 教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。 金融理财基础知识 * 课 程 目 的 金融理财培训的真正意义在于 （一）给大家一个善用钱财、追求财富的理念，使个人的财务状况处于最佳状态，将资金作为最明智的安排和运用，使金钱产生最合理的效率和作用； （二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常工作，把握需求分析，审视内在生活。 * -*- 一、为什么要理财 二、什么是理财 课程大纲 三、如何理财 * 不善理财的明星 * 事业 变动 遗产 争执 退休 养老 高额 教育费 投资 陷井 健康 恶化 意外 突降 高昂 房价 通货 膨胀 婚姻 解体 人 生 困 境 人生可能遭遇的困境 * 九十年代初的日本 * 九十年代初的日本 * 为什么要理财？ 你不理财　财不理你 人生需要规划 钱财需要打理 * -*- 一个值得我们关注的现象 98% 2% 中国家庭 工薪收入 理财收入 50% 50% 美国家庭 工薪收入 理财收入 生活富足 不怕失业 一旦失业 生活困难 * 收入 35岁 45岁 60岁 收入 支出 支出 年龄 25岁 55岁 收入与支出演示 * 你是怎么分配你的收入的？ 钱都去哪了？ 股票？ 基金？ 还是朋友的聚会买酒钱？ 化妆品？美容美发？漂亮的衣服？ * -*- 一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 * -*- 理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。 什么是理财？ * -*- 挣 防 财 富 省 赚 金融机构