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众贷网破产疑云 利率高于同期银行贷款利率4倍；承诺短期高回报（“秒标”）；超出资本金范围，不负责任地承诺保本；平台本身介入交易；通过其他高回报奖励活动吸引投资人……显然，中国的P2P网贷行业，还在丛林法则下野蛮生长。 2013年4月2日，号称“首家大型服务于中小企业的P2P金融服务平台”的众贷网宣布破产。此时距离它上线试运营还不到一个月，甚至还没到它第一次还款期。其“陨落”之神速，令人侧目。紧随其后，4月10日，又一家号称“最好的”网贷企业城乡贷在其网站挂出歇业公告，表示“在此之前唯一一名投资者的本金加利息都已提现”。 ――迅猛蓬勃发展的P2P网贷行业，就此开始呈现它粗陋狰狞的本来面目。 一套房压垮众贷网？ “作为众贷网的法人代表及股东，我真诚地向各位投资人道歉，非常感谢你们的支持，由于我们整个管理团队经验的缺失，造成了公司运营风险的发生，在开展业务的时候没有把控好风险这一关，如今给各位造成了无法挽回的损失。” 2013年4月2日凌晨，众贷网官网首页突然挂出《致投资人的一封信》，表示“现在的情况已经是破产”。尽管公告中强调“众贷网不做跑路者”，并称“已经用自己的资金先行按照一定比例垫付给了投资人”，“后期我们会尽力让投资人的损失降低到最低点”。但当天中午之前，包括这则公告在内的众贷网网站内容就不断被删除直至空白，在线客服头像不再亮起，只剩下“热烈庆祝众贷网盛大上线”的红色标语孤零零挂在网站上方。记者拨打该公告中发布的众贷网法人代表卢儒化的手机与固话号码，均无人接听。 记者随后查询资料显示，2013年3月10日，众贷网上线试运营，其隶属于海南众贷投资咨询有限公司，总部设在海口市，注册资本1000万元，定位为“中小微企业融资平台”，同时自称“P2P网络金融服务平台”，提供多种贷款中介服务，“资金实力雄厚，用户最短可以在48小时内拿到资金，效率很高”。就在3月底，众贷网还在一些贷款相关网站上发布广告，表示热烈欢迎投资者随时到公司考察，并且新投资人将获得不同金额的奖励。然而短短数日之后，众贷网就已神奇破产。一个月后再次搜索众贷网，记者点击打开网页只会提示错误，表示域名无法解析。 昙花一现。据卢儒化事后给圈内人士的说法，众贷网栽在一笔房地产贷款上。这套位于海口的220平方米的房子，通过众贷网贷款300万元左右，由于众贷网审核工作没有做到位，最后发现该房产在众贷网已经是第三次抵押了。 然而一家注册资本1000万元的P2P网贷企业，仅仅因为一笔借款有风险就能倒闭？一位投资人质疑，“说不会跑路，但网站上已经删除了公司的具体地址和公司证件，显然破产没那么简单。” 中国式P2P 众贷网并非第一家倒下的P2P网贷企业。自2007年第一家网贷公司“拍拍贷”成立至今，P2P网贷行业风起云涌。据不完全统计，截至2012年年底，全国P2P平台已近1000家，促成民间借贷金额高达300亿元。然而从2011年开始，至少有17家P2P网贷企业倒闭或跑路。其中属运营不善的4家，明显涉嫌诈骗的则高达8家。用业内人士的话来评价这个行业，“一个字，就是乱。” 乱从何来？ P2P公司发端于英美，是指网站提供交易信息，提供线上服务牵线搭桥，投资人将资金贷给其他有借款需求者的一种金融创新模式。在国外，P2P仅是单纯的网络中介，负责制定交易规则和提供交易平台，不负责交易的成交以及贷后资金管理，不承担借款人违约带来的损失，并且整个业务都是在线上完成。然而进入国内，一面是喷涌的投融资需求，一面是无行业标准、无进入门槛、无监管机构的荒蛮之地。P2P平台野蛮生长，俨然成为民间借贷的“网络版”：借款人一般只需通过网贷平台的资格审核，就能在平台上发布借款“标的”，写清楚借款用途、额度、期限和利率等要素，然后由投资人“投标”，“标”满之后。借款人从网贷平台如数拿钱，根据约定，还本付息。而更重要的是，国内作为中介的P2P平台。大部分都是“保本”的，即一旦贷款发生违约风险，平台承诺先为出资人垫付本金。在这一模式下，网贷公司不再是单纯的中介：一方面网贷公司对出借人的资金提供担保，另一方面也对贷后资金进行管理，同时扮演了担保人、联合追款人的复合中介角色。 很显然，P2P网贷从事的是金融业务，但“法律还没有对网络借贷平台有明确的定义”。一位业内人士告诉记者，《放贷人条例》说了很多年。至今没有下文，因此P2P网贷平台并不具备金融中介机构所应有的金融许可证，大多数网贷平台都由企业咨询公司开设，处于监管空白地带。 以众贷网为例，从其工商信息来看，海南众贷投资咨询有限公司的经营范围为“企业管理信息咨询、企业投资咨询服务、商务信息咨询、文化艺术项目信息咨询、投资理财咨询服务、房地产销售代理服务、会议会展服务、酒店管理和物业管理”，其中并没有涉及到是否可以经营网络贷款平台的资质。 而关于投资人最为看重的注册资本，