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构建金融惩防体系研究 　　摘要：金融是现代经济的核心，在经济的这杆大秤上发挥着“四两拨千斤”的作用，伴随着经济发展，社会进步，特别是“金融三法”的颁布实施，为整顿和规范金融秩序奠定了坚实的基础，但是金融领域腐败案仍然呈出逐年上升的趋势，大到惊天大案，小到违规差错，寻根究底，均缘于金融腐败。金融腐败时刻威胁着国民经济的健康持续快速发展，严重冲击着金融生态环境的和谐构建，所以建立健全惩治预防金融腐败体系值得人们去关注和研究。本文拟从机制建设上，从制度执行上，从内控监督方面等对金融腐败“防火墙”的构建进行有益探索。 　　关键词：金融惩防；融腐败；反腐败；规章制度；对策研究 　　中图分类号：F830；G415 文献标识码：A 文章编号：1673-8500（2013）08-0055-01 　　近些年来，金融系统发生了行务不公开，办事“暗箱操作”等一些现象，如经营指标的下达、费用分配、奖励晋级评先评优、住房分配等问题，这些现象挫伤了员工的积极性，影响了金融的凝聚力，同时也诱发了种种腐败行为。推行行务公开，让广大员工知行情，议行事，就可提高工作透明度和工作效率，有效加强监督，预防和减少不正之风和违法违纪行为的发生。 　　一、金融腐败的根源及原因探析 　　金融机构腐败问题的发生，就其根源来说具有必然性，它既是一个国家或地区的经济环境、法制环境、监管环境的综合反映，更是一家金融机构风险管理薄弱、内部控制失效长期积累的结果。但金融腐败问题的发生，就其过程来看又有其偶然性。千里之堤、溃于蚁穴，一个管理环节的松懈，一项制度执行的违规，都有可能酝酿成重大案件。 　　1.经济转型期存在的腐败隐患 　　改革开放三十多年来，尤其金融业发展仍不成熟，市场化程度相对较低。在金融行业的发展转型期中，面对日益激烈的市场竞争和日益深入的金融改革，国家在金融行业经营机制和监管体系等方面都适应金融市场发展需要进行了深入调整和变革。然而，从防治腐败的角度来看，存在着纪检监察工作被边缘化的现象，在市场经济条件下有效的风险监控体系还仍在建立完善中，这是转型期经历的必然阶段，也是腐败滋生的一个重要因素。 　　2.思想教育薄弱，防范意识淡漠 　　由于金融行业业务范围的扩大，新招录人员多，且录用人员多为银行职工子弟和青年学生。许多青年毕业后从事银行工作即经手管理大量的钱财，加上某些领导同志的主要精力都投入在业务拓展上，放松了对职工的思想政治和法纪教育，致使个别人一旦掌权就利用职务便利以权谋私。同时，一些金融部门特别有些领导干部防范意识差，忽视安全管理，对职工管理不严，对于暴露出来的苗头倾向，未能引起警觉和重视，有的领导疏于职守，给腐败分子以可乘之机。通过调查发现，一些发案单位深怕将不法分子绳之以法会损害本单位的声誉，便采取以罚代刑或行政、党纪处分，自我内部消化，客观上助长了腐败分子的气焰。 　　3.内控管理存在漏洞 　　一是执行制度不严。“十案九违规”，多数案件与制度执行不严、内部管理松弛有直接关系。制度刚性不强、执行走过场，硬制度、软执行，有章不依、逆程序操作，以人情或习惯代替制度，违规操作较为普遍；二是制约机制滞后。监督体制滞后于业务的发展，部门之间缺乏协调、制约和监督。岗位监督流于形式，没有形成一套完整、有效的监管预防体系；三是技术防范手段相对落后。对有组织、有预谋犯罪，缺乏识别能力，银行从业人员识假辨假能力、手段不强，如对印鉴识别、保函信件识别等仍处于人工操作主观判断，使犯罪分子屡屡得手。 　　二、从源头上预防和治理金融腐败的主要措施 　　1.强化防范意识，建立预防为主的反腐败长效机制 　　要把惩治和预防腐败寓于各项重要改革措施之中，自觉接受监督，自觉规范行为，严格执行党中央、中纪委和中央金融工委的各项廉政准则和规定，率先垂范，以身作则。二是规范权力运作程序，适当分解权力。要树立正确的权力观，坚持民主集中制，强化领导班子内部的监督。三是强化部门制约，完善业务监督。对权力比较集中的重要部门和重要岗位，要进行部门和岗位制约，相互监督。四是坚持用人的民主制度，把好民主推荐、考察及任前公示关，抓好任前监督；切实加强任期内实绩考核，严格任期监督；同时推行推荐干部责任制，考察干部责任制，党委讨论决定干部责任制，干部选拔任用工作报告制，检查监督制度和纪检、人事、工会等部门联席会议制度等，使选拔任用干部规范化、制度化；五是加强业务招待费、差旅费、通讯费等的使用管理，严格控制职务消费；制定费用、奖金分配和费用、奖金节余款的使用管理办法，加强对消费资金的监督。 　　2.反腐败抓源头必须加强对规章制度的完善 　　针对在规章制度上出现的薄弱环节和漏洞，必须采取有效的预防措施。一是要适时研究和掌握新形势下腐败问题演变的客观规律性，未雨绸缪，认真研究新情况、新问