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综合金融资金管理平台研究 　　摘 要：目前通过网银和交易所会服系统继续进行资金的查询和转账已经给财务人员带来了巨大的负担和以及投资者无法正常交易的风险。一套综合的资金管理平台系统已经是期货公司和财务部门解决一些难题首选解决方案。 　　关键词：综合金融资金；管理平台；系统 　　中图分类号：TP39 　　为保护期货投资者的合法权益，防范市场风险，在2004年的时候，中国证券监督管理委员会就发布了《期货经纪公司保证金封闭管理暂行办法》，在该办法中要求：期货经纪公司客户保证金必须全额存入从事期货交易结算业务的商业银行，与期货公司自有资金分户存放，封闭管理。2006年1月份，为进一步完善期货市场保证金存管制度，规范保证金管理，保护期货投资者合法权益，中国证监会发出通知，要求各期货经纪公司根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定，进一步规范期货保证金存取业务。该办法中规定，投资者从事期货交易，应当在期货结算银行开立用于期货交易出入金的银行结算账户（以下简称“期货结算账户”）。投资者用于期货交易的出入金应当通过开设在同一期货结算银行的投资者期货结算账户和期货经纪公司保证金账户以同行转账的形式办理，不得通过现金收付或期货经纪公司内部划转的方式办理出入金。这些办法的推出和执行，对期货公司的财务人员必然面临了大批量的转账和资金划拨，同时，为了保证投资者交易的正常，财务人员还需要对交易所的资金进行实时监控。 　　1 系统简介 　　综合金融资金管理平台需要满足期货公司财务部门对银行账户、资金安全以及财务报表的要求。资金安全管理方面包括与银行、财务系统、交易系统的资金核对和轧帐，同时对余额不足情况和定期存款的到期能够及时提醒。另外，作为集团公司的资金管理不陷于银行存款，还有外汇等其他风险对冲工具可以规避利率和汇率变化所带来的金融风险。 　　结合以上目标，本平台需要提供账户管理、资金管理、风险监控、报表管理等不同的业务模块，可以满足不同的业务类型需求：（1）银行账户管理模块要求：银行账户管理模块实现了对我司开立的所有银行及交易所资金账户信息全面管理的功能。该模块具有银行及交易所资金账户信息维护和查询功能。同时，通过与资金监控模块关联可进行资金账户计息等；（2）资金划拨模块要求：通过OA系统完成资金划拨审批后，资金划拨可自动生成资金划拨指令。此模块与财务直接对接，需要支持财务制度的多级审核、会计凭证，出纳时同步完成多个系统间的自动划转，节约人力成本；（3）资金监控模块要求：实时监控资金的流水情况。针对账户余额进行实时的监控，并与低于阀值的账户进行及时提醒，保证系统保证金余额处于最小的可用状态，即可保证账户交易的顺利进行，有可完成资产的有效配置，实现金融资产的利益最大化。 　　账户流水核对，通过与金蝶财务系统对接，读取银行存款财务数据，并可定期或不定期与银行账户发生的流水进行逐笔核对。（1）金融资产管理模块：金融资产的保值和增值，包括定期存款的管理、定期存款到期提醒，账户综合计息，汇率的换算和实时跟踪。（2）资金报表模块：提供户资金封闭圈平衡表、银行头寸明细表、资金日报等常用金融资产报表。（3）系统接口：提供与OA、银行、交易所等相关系统对接接口，实现所有的资金调度只需要在此平台一步操作就可完成，节约了人力成本。 　　2 技术架构 　　如上图所示，在资金管理平台中，提供了资金管理平台的管理终端，通过管理终端可以做银行账户数据的录入和管理、资金划拨以及各种报表的查询和打印功能；通过监控终端可以导入银行账目、批量生成财务凭证、导入交易资金流水进行系统资金的核对等功能。通过OA接口可以和办公自动化系统接通，营业部等财务人员通过办公自动系统发起转账请求和审核；通过银企接口可以接入银行系统，通过银行接口自动执行银行转账，挺且通过银企接口获取银行的转账流水数据，用于系统轧帐。通过交易所接口或者通过管理终端直接调用会服系统的功能，可以将交易所系统的转账功能集成到资金管理平台，而不必单独打开交易所系统进行转账操作。 　　3 系统特点 　　3.1 具有较高的运行效率。综合金融机构资金管理平台系统在处理效率、并发调度等方面继承了交易结算系统的技术特色。 　　3.2 具有较高的可靠性。我们以提高系统的检错、纠错以及容错、排错能力来提高系统的可靠性。 　　3.3 具有较好的人机接口和可操作性。良好的人机接口和便利的操作始终是系统设计的目标之一。设计良好的人机接口，除了考虑良好的支持环境外，还要从人机界面的工效学理论出发。 　　3.4 具有较好的维护性和扩展性。引起系统修改或变化的因素很多，比如：系统需求的变化、计算机软硬件技术的发展以及系统本身在运行过程中发现的操作不方便处的调整等等。 　　3.5 经济、实用原则。充分利用各种