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关于对二代支付系统集中代收付业务定位与发展的思考 　　摘 要：本文通过分析当前陕西省集中代收付业务发展过程中所存在的问题，结合人民银行二代支付系统的业务功能特点，对在新的系统运行环境下，如何进一步促进集中代收付业务发展进行了深入思考，并提出了几点建议。 　　关键词：支付系统;集中代收付;支付服务 　　中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2015（5）-0092-03 　　集中代收付业务是依托小额支付系统定期借记、定期贷记业务功能，来实现定期发生的扣款和付款的资金汇划业务，如代收电费、水费、通讯费等公益性收费业务和代付工资、保险金、单位补贴、政府补贴等付款业务。该业务自2006年在陕西省上线以来，业务量稳步增长，业务成功率不断提升，取得了显著的社会效应。随着2013年10月8日人民银行第二代支付系统在陕西省的成功上线，集中代收付业务办理所依托的小额支付系统对部分业务规则进行了调整，其中对集中代收付业务设计了新的业务报文标准，不再依托小额支付系统定期借、贷记业务功能。同时，对集中代收付业务功能还进行了拓展，增加了部分新的业务类型。在新的系统运行环境下，如何进一步更好的促进集中代收付业务发展，提供多元化的支付结算服务方式，满足企事业单位和个人的多样化需求，需要对当前集中代收付业务发展过程中存在的问题进行分析，并对未来集中代收付业务的发展进行重新定位和思考。 　　一、陕西省集中代收付业务发展现状及存在的问题 　　目前，陕西省集中代收付业务的运营主体是西安银行电子结算中心，为了提高业务处理效率和强化业务管理，专门开发了集中代收付系统，并以特许参与者身份接入了小额支付系统。截至2013年11月底，全省各市（县、区）加入集中代收付系统的入网单位达393家，集中代收付协议429，274条。2013年前11个月，集中代收付系统共成功办理业务259.2万笔，金额141.2亿元，业务成功率达86%以上。目前，集中代收付业务种类已基本覆盖了全省所有公用事业性行业，业务种类除人民银行下发的《小额支付系统定期借（贷）记业务种类编码表》规定的65种业务外，还新增了72种业务，业务种类达137种。但是，当前集中处理业务发展中也存在着一些问题，主要表现在： 　　（一）集中代收付业务发展较为缓慢。自2006年业务开办以来，虽然业务量每年平稳增长，但与全省小额支付系统业务量相比，其增长速度较慢。据统计，自2006年以来全省小额支付系统业务量以平均每年40%以上的速度增长，而集中代收付业务量则平均年增长速度仅为18%，其业务增长速度明显滞后于小额支付系统业务量的增长，说明集中代收付业务在小额支付系统中的业务占比逐年下降，业务增长缓慢，在整个支付服务市场尚未被广泛接受和应用，业务功能优势未能有效发挥。 　　（二）持续经营压力较大。集中代收付业务自开办以来，其办理的业务类型主要以公益类业务为主，收益类业务占比较小。由于公益类业务向客户提供免费服务，又未获得政府相关部门的政策补贴，过高的公益类业务占比，抵消了收益类业务所带来的收益，从而导致集中代收付业务时常处于亏损状态，业务持续运营的压力较大。据统计，2012年集中代收付业务总量为4，005，815笔，其中70%的业务为公益类业务，多为政府部门的惠农补贴资金发放业务。 　　（三）地市业务拓展主体缺失。目前，集中代收付业务的运营和拓展主体均为西安银行电子结算中心，由其负责全省的业务营销和拓展。但由于其在地市均未设置相应的分支机构，业务拓展主体缺失，而是由人民银行地市中心支行营业部门代理，由于工作体制的原因和缺少有效的工作激励机制，加上人员队伍不稳定等因素，致使对入网单位的服务缺乏专业性和连续性，客户维系度不高，从而造成地市一级集中代收付业务推广缓慢，业务量占比较少，未能有效占领地市一级支付服务市场。 　　（四）业务创新不足。自2006年集中代收付业务开办以来，业务类型一直为代收、代付等传统型业务，而基于集中代收付业务功能所新开发的、能够有效满足市场需求的个性化、差异化支付服务较少。与商业银行支付服务相比，集中代收付业务整体市场竞争能力较弱，未能形成独特的竞争优势。尤其是在当前非金融支付机构快速发展，并在零售支付服务市场占有重要市场地位的环境下，集中代收付业务因创新动力不足，难以提供多元化的零售支付服务，容易被其他支付服务业务类型所替代。 　　二、二代支付系统集中代收付业务功能特点及应用分析 　　与一代支付系统相比，二代支付系统集中代收付业务发生明显变化，其功能特点主要表现为，一是主体性质发生变化，集中代收付中心由支付信息转发主体变为支付指令执行主体;二是支持在线签约，为直接发展个人客户，实现客户与公共服务商户之间互通互联搭建了平台;三是增加或预留了