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湖南省农业保险发展存在的问题及对策初探 摘 要：农业保险可以有效的分散农业风险，提升风险管控实力，重视农业保险的发展，对提升湖南地区的农业风险控制能力，保证农业产业安全具有非常重要的作用。本文以提升农业产业的风险防范能力为出发点，分析了湖南地区的农业保险发展情况，并总结其中存在的问题，在此基础上提出提升湖南省农业风险和控制的对策。 关键词：农业保险；保险公司；湖南省 湖南是我国非常重要的农业生产基地，湖南地区的农业产业在我国的经济发展中起到非常重要的作用。自古以来，湖南就被认为是我国的“渔米之乡”，该地区具有非常丰富的农业产品。湖南省农业保险发展至今，取得了重大的突破和成绩，但是在某些方面仍存在改进的空间。 一、湖南省农业保险发展存在的问题 （一）农户参保意愿不强烈。农民参保没有较强的意愿，主要原因在于以下两个方面：第一，当发生较大的自然灾害时，往往由政府对灾害造成的损失进行补贴，所以农户就会对政府产生较强的依赖性，面临农业生产存在的潜在风险防范意识不强。农户对于农业保险的本质认识不深，没有充分意识到农业保险对于补偿损失、预防风险、提高农民的收入水平等方面的作用，农民对于传统的封闭式生产有较强的依赖性，所以农民面临农业生产投保的意识不强[1]。第二，由于湖南省目前的农业保险需要农民缴纳相对较高的保险费用和较高比率的保险费率，农民在考虑到高额的保费时往往就会积极性不高，农业保险公司制定较高的保费也是考虑到农业生产本身含有较多的潜在风险，为了避免保险公司的亏损，往往就会采用提高保费的方式，这样即使政府可以补贴一部分的保费，也难以满足农户的需求，这样就导致了农民投保的积极性不高。 （二）农业保险业务人才匮乏。在农业保险实际运营过程中，只有大范围的农户进行投保，保险公司才能起到风险分散的作用，当风险发生时，农户需要花费许多的人力、物力重新恢复农业生产，这就要求保险公司不仅要具备较高的综合水平，同时也要具备农业相关的人才，对于农业保险理赔技术也要不断的革新[2]。在湖南省农业保险业务人才队伍中，存在较多的保险专业人才和农业科技人才，但是同时精于这两种专业的人却寥寥无几。在湖南省农业保险发展的过程中，发展并不稳定，这也导致了人才的断层，所以目前湖南省农业保险体系面临的一个重要问题就是要解决人才匮乏，在今后的发展中要着重培养理赔和农业兼备的专业人才。 （三）缺乏农业保险的相关法律法规。放眼国外，一些国家在农业立法上做的比较到位，在农业保险上的立法工作是相当完善的，针对不同的情况都制定有相应的法律，针对农业保险中存在的补贴金额、补贴范围以及经营形式都制定了具体的法律来保证农业保险的实行，基本上都是有法可依。农业保险的发展是一个循序慢进的过程，湖南省农业保险在过去发展的多年中，一直没有相应的法律法规来保证农业保险的实施，缺少了必要的法律支持，农民的生产积极性就会极大的降低，保险公司也不敢轻易涉足，政府的管理也变得没有依据，这样只会阻碍农业保险的快速发展和制度完善。 （四）政府财政投入滞后。现在农业保险表现的极为特殊性，具有自身的“三高”、“两低”特性，具体来说就是成本高、赔付高、风险高；同时，老百姓投保的积极性低、保险公司效益低。很多保险公司在农业保险业务上的盈利非常低，更有甚者出现亏损的现象。所以，很多保险公司不愿意继续开展农业保险的业务，而且现在农业保险带有准公共物品的特点，也就是带有非营利性的特性，是的农业保险业务的市场吸引力是非常低下的。所以，这些企业的发展需要政府参与到其中，在财政上给予一定的经济补贴，用于农民的投保，在一定程度上改善供需关系。2013年的调查结果表明，湖南省各级政府对于农业保险的财政补贴超过了10亿人民币，具体的情况见表1： 在河北省与湖南省农业保险金额对比表中能够看到，湖南省在农业保险财政补贴上远远路后于河北省，在农作物保险数目上，单位数量就要少补贴260元人民币，在养殖业上的财政补贴就更加低了，很明显，这些保险金额都严重制约着农业保险的发展，所以，政府在农业保险金额补贴上还需要继续加大补贴力度。 二、促进湖南省农业保险发展的对策 （一）增强农户的参保意识。首先，组织保险公司尽可能多的与当地干部和农民加强联系交流，使他们真正认识到保险对于农业的重大作用和政府的政策支持；其次，要积极宣传农业保险，通过报纸等传统媒体以及互联网等现代传媒技术对保险的重要性、必要性、操作流程、赔付原则以具体实例生动形象的展示出来，排除农户的顾虑和排斥。最后，要开展相应的主题活动，以树立保险在农户心目中的形象，可以安排保险方面的专家和学者，以及广大的志愿者团体下基层，为农户们讲述什么是保险，保险有什么好处，保险在国外的发展状况，保险赔付的原则，并通过车险、寿险等系列险种类比介绍农业保险的必要性，必要时可以通过汇演节目等增强农民对于保险的印象