农村小额贷款中存在的问题及改进措施.docVIP

农村小额贷款中存在的问题及改进措施 　　摘 要：通过对我国农村小额贷款发展现状的研究，分析了其在运行过程中存在农户缺乏参与的自主性，信息不对称、正规金融机构惜贷，金融运行环境中存在的缺陷的问题，提出了加强农户的自主性，构建良好的商业银行信息管理系统，完善农村小额贷款相关制度的合理化对策和建议。 　　1、现状 　　小额贷款自改革开放以来在我国的发展可谓举步维艰，但同时也取得了一定的成绩。迄今为止，小额贷款在我国的发展依据各个时间段发展的不同特点，可以概括为四个阶段。 　　1.1、初步探索阶段（1993年―1996年） 　　初步探索阶段，即探索孟加拉乡村银行小额贷款项目在国内是否可行；有着单一的完全没有政府及正规的金融机构介入的两大主体：社会团体和非政府间组织；资金来源主要依靠国际捐助以及向国际银行申请软贷款；由于小额贷款刚刚起步，缺乏针对性的法律依据、政策制度。在此期间，虽民间机构作为运作的主体，加之少量半官方参与，法律缺位、监管不足的情况下，小额贷款项目仍然能够注重项目运作的规范化。 　　1.2、试验扩展阶段（1996年―2000年） 　　这一阶段呈现较为明显的特点：第一，目标改变，小额贷款担负起实现“八七扶贫攻坚计划”的历史使命；第二，小额贷款成为政府的金融工具和有效的政府扶贫手段，大范围地在贫困地区推广；第三，主要参与者仍是社会团体和非政府间组织，但政府透