入世后中资银行如何接外资银行的挑战.doc

入世后中资银行如何迎接外资银行的挑战 中外资银行现有的市场格局并不是充分竞争的结果入世后随着中国银行业对外开放的发展外资银行必将日益成为活跃在中国银行业市场的重要力量与外资银行相比中资银行现有的优势主要是规模优势而在利润和成长性等方面处于劣势地位这将对未来的市场竞争格局产生根本性的影响中资银行现有的规模优势掩盖了其利润指标和成长性等方面的劣势从资本充足率、不良贷款比率、资本收益率等基础指标和效益指标看中资银行与外资银行之间存在不小的差距入世后外资银行将凭借其自身的优势抢滩中国市场中国银行业市场竞争将更趋激烈一、中、外资银行的竞争优势比较1、外资银行的竞争优势第一外资银行长期以来积累了先进的经营理念和管理方式外资银行的经营理念是以客户为中心以利润最大化为最终目标外资银行的管理方式灵活而有效很少采用直接的、行政的管理手段主要采用市场化的、以利润为导向的管理方式建立了健全的财务指标体系和风险管理体系这与中资银行长期以来受行政干预较多、机制较为僵化相比显然更加适应国际竞争的需要第二外资银行更加精通国际市场和国际惯例外资银行的经营管理手段更符合国际规则尤其是跨国银行集团其触角更是遍及世界各地对国际市场了如指掌在参与国际竞争中更是得心应手第三外资银行一般具备雄厚的资金实力和较高的盈利水平尤其是随着经济全球化的发展一些国际大银行强强联合掀起银行并购浪潮出现了一批“航空母舰”式的银行集团而且外资银行的不良资产比例远远低于中资银行资本收益率却远高于中资银行第四外资银行在服务手段方面具有明显的优势外资银行不仅拥有先进的管理信息系统能以计算机网络为基础建立共享的客户档案库对客户进行个性化服务而且拥有遍及世界的机构网络体系能实现国内外联行资金的自由划拨可凭借快捷的资讯渠道为客户提供全球24小时金融市场的跟踪服务这种技术优势、服务手段的现代化及其派生的服务优势对中资银行构成强有力的挑战第五外资银行相对宽松的人文环境和激励机制有利于吸引和鼓励优秀人才与中资银行相比外资银行具有相对简单而和谐的人际关系具有相对完善的企业形象和企业文化另外外资银行普遍重视教育投入培训体制较为健全员工学习培训机会较多再加上中资银行难以企及的高薪对优秀人才确实构成了很强的吸引力2、中资银行的竞争优势第一与外资银行相比中资银行拥有本土经营的独特优势长期以来中资银行尤其是四大国有商业银行建立了遍布城乡的密集网点体系；在中国广大消费者心中已经树立起信任形象中资银行大都建立了相对稳定的庞大客户群体和银企合作关系外资银行不太可能在短期内将其割裂人民币的同城清算、跨系统清算网络也已基本完善外资银行难以企及此外中资银行相对熟悉中国国情了解中国各个层次不同消费群体的消费特征和心理这也是外资银行的欠缺之处第二中国以发展中国家身份入世为中资银行适应国际竞争赢得一个宝贵的过渡期入世后中国金融市场的对外开放仍将是一个循序渐进的过程中资银行可以充分利用这一宝贵的过渡期在与外资银行的接触和竞争中摸索学习迅速提升自身实力加速储备参与国际竞争的能量第三中资银行与外资银行同享国民待遇可以改变中资银行在某些方面的劣势竞争地位目前外资银行在中国可以享受免征或减征营业税、所得税等税收优惠相对削弱了中资银行的竞争力入世后中外资银行税负水平将会统一中外资银行税负歧视问题将不复存在此外外资银行在一些业务收费、业务范围、监管标准等方面享有超国民待遇中资银行管制相对较严入世后中外资银行的市场环境将趋于公平中资银行的竞争力也将进一步提升第四中资银行在迎接外资银行挑战的同时可以积极主动地参与国际银行业市场的竞争银行业的开放是双向的即“请进来”和“走出去”WTO的互惠原则有利于中资银行拓展海外业务增设海外分支机构占据竞争的有利地势入世后中资银行到海外拓展业务将主要受自身经营状况和东道国金融监管条例的限制而较少受到市场准入方面的限制这就有利于经营状况良好的中资银行在国际金融市场上争取更广阔的发展空间在国际竞争中促进业务发展、人才成长和技术进步中资银行在参与国内银行业市场竞争的同时也有机会享受国际银行业市场的成果和利润份额二、面对市场不断开放的机遇外资银行将与中资银行展开全方位的、更加激烈的竞争新的市场竞争格局将逐步形成在公平的市场竞争中外资银行与中资银行各有长短可以看出外资银行的竞争战略是以利润最大化为中心目标扬长避短充分利用有效资源采取“挖人才争客户抢市场”等方式通过高投入、信息科技、管理技术、激励机制等手段；逐步挤占中国银行业市场现代银行业悬资金密集型行业更是知识技术密集型行业人才的竞争是利润竞争的决定性因素一般而言外资银行除了部分高级管理人员外绝大多数员工都来自当地这种本土化倾向预示着外资银行将与中资银行在人才市场展开激烈的争夺中资银行原有体系中工作经验丰富、业务熟练、精通外语并熟悉国际市场运作的优秀员工以及既了解中国国情又