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商业银行经营管理习题 第一章 导论 一、名词解释 商业银行 信用创造 流动性 二、判断并说明理由 商业银行是企业。 商业银行的信用创造是无限制的。 在中国目前条件下，私人不能办银行。 4、现代商业银行都是股份制的金融企业。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 三、问答 1、简述商业银的功能。 2、简述商业银行的地位。 3、简述商业银行组织结构体系。 4、简述商业银行的分类。 四、论述 论述商业银行的经营目标以及各个目标之间的关系。 第二章 商业银行资本 一、名词解释 核心资本 银行资本充足性 二、判断并说明理由 1、商业银行资本金的构成与一般企业没有区别。 2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。 3、计算商业银行资本充足率时，不应该考虑表外项目对其影响。 4、商业银行的资产规模越大，其风险越大，资本充足率就越低。 三、问答 简述商业银行资本的构成及作用。 商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺点？ 简述商业银行资本金的功能。 四、论述 1、试述我国商业银行如何提高资本充足率。 第三章 负债业务经营 一、名词解释 可用资金成本 同业拆借 再贴现 回购协议 二、判断并说明理由 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。 负债是商业银行资金的全部来源。 存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。 储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。 回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。 高负债是商业银行区别于一般企业的一个重要标志。 商业银行之间拆借资金的规模不受限制。 商业银行向央行借款的规模是任意的。 在国际上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券通常是平价发行。 10、在我国，除少数贴水债券外，所有金融债券基本都是固定利率平价发行。 三、问答 简述存款创新的原则。 商业银行存款管理的目标。 第四章 现金资产业务 一、名词解释 现金资产 库存现金 基础头寸 可用头寸 二、判断并说明理由 商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。 现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商行应保持较多的现金资产。 现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。 资产的变现速度越快，其流动性就越强。 银行现金资产管理的核心任务是保证银行的适度流动性，对银行资金头寸的预测，就是对银行流动性需要量的预测。 商行对资金头寸的预测，主要是预测存贷款变化的趋势。 银行存款的流动性需求通过核心存款线来反映。 银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表示银行贷款需要量的变化趋势；而波动线在趋势线以上。 三、问答 商业银行的现金资产的构成及作用。 简述商业银行现金资产管理的原则。 3、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？ 4、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？ 第五章 贷款业务 一、名词解释 保证贷款 抵押贷款 二、判断并说明理由 贷款的价格就是贷款利率。 补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。 银行贷款绝对不可以提前收回。 三、问答 商业银行贷款定价的原则。 银行在发放保证贷款时，如何进行核保？ 在信用分析中如何进行现金流量分析？ 银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？ 第六章 银行证券投资业务 一、名词解释 国债 国库券 公司债券 二、判断并说明理由 我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。 我国商业银行可投资于企业债券和股票。 按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。 4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。 5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。 三、问答 商业银行证券投资的功能。 简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。 商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点。 金融衍生工具的大量出现对商业银行证券投资有何影响？ 第七章 租赁和信托 一、名词解释 融资性租赁 经营性租赁 转租赁 回租赁 杠杆租赁 二、判断并说明理由 现代融资租赁和银行的中长期设备贷款目的都是为企业提供购置设备的资金，因此两者没什么区别。 银行租赁具有使用权与所有权分离的特征。 三、问答 简述商业银行开展租赁业务的意义。 简述融资性租赁得含义及主要特征。 试分析影响租金的几个主要因素。 第八章 表外业务 一、名词解释 表外业务 备用信用证 商业信用证 远期利率协议 贷款承诺 二、判断并说明理由 1、备用信用证是银行担保的一种主要类型，