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损失补偿原则 1.代位求偿原则的含义 代位求偿是保险人在代第三者向被保险人支付赔款后，取代被保险人向第三者索赔的权利。保险人取得该项权利后即可处在被保险人的地位向第三者进行追偿。 2 .物上代位原则的含义 保险标的因遭受保险事故而发生全损时，保险人在全额支付保险赔偿金之后，依法拥有对该保险标的的所有权，即全部拥有该受损的保险标的上的一切权力。 车损人伤还要退保费 索赔走错程序车险会白买 ？ 案情介绍： 2006年6月5日，张先生驾驶宝马车在途经高速公路时，路边山上一块石头突然坠落，车子撞得面目全非，张先生严重受伤。 事故发生后，张先生家人马上向保险公司报案。理赔人员及时赶到现场取证核定车辆损失为68万元。 此后，张先生和高速公路公司交涉。双方在2006年6月17日签订协议书：高速公路公司一次性补偿张先生23.8万元。张先生承诺得到补偿后，不再追究其他补偿或责任。高速公路公司付了钱。 2006年6月底，张先生从保险公司获赔保险金54.8万元。其中家用汽车损失险53.8万元、驾驶人伤亡责任险1万元。 2006年7月底，保险公司对该路段经营业主高速公路公司行使“代位求偿权”，意外得知张先生在获赔保险金之前，已与高速公路公司达成相关协议。 于是，保险公司一纸诉状将张先生诉至台州市椒江区法院，要求张先生返还保险金54.8万元。 你认为法院最终会如何判决？ 代位求偿的内涵 代位求偿的定义 代位求偿权也称代位追偿权，是指财产保险中保险人赔偿被保险人的损失后，可以取得在其赔付保险金的限度内，要求被保险人转让其对造成损失的第三人享有追偿的权利。 代位求偿的通俗理解 比如说你朋友欠你的钱，同时呢张三又欠你朋友钱，并且张三欠你朋友的钱已经到期，在这个时候 你朋友又没钱，你就可以向张三要钱，你所行使的权利就是代位求偿权。 简而言之，代位求偿权是债权的代位，即保险人拥有代替被保人向责任方请求赔偿的权利。 案例回归 2006年8月初，一审法院支持保险公司的起诉，判决张先生退还保险公司保险金54.8万元，并赔偿相应利息及行使保险代位求偿权的损失。张先生不服，向台州市中院提出上诉。 台州中院二审认为，在张先生与对方签订的赔偿协议中规定了，高速公路公司一次性补偿张先生23.8万元。张先生承诺得到补偿后，不再追究其他补偿或责任。根据保险法规定，被保险人主动放弃赔偿权力的，不能再要求保险人赔偿。但保险公司赔给张先生的1万元伤亡责任险属人身保险，无权要求返还。故终审判决中仅剔除了这1万元，其他事项维持原判，应退还保险公司保险金53.8万元。 台州市中院法官认为，张先生遭受车损人伤令人同情，遗憾的是他走错了索赔程序。因为《保险法》明确规定：保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿保险金的义务。（来源:2009年6月17日《经济参考报》） 物上代位原则 2004年8月17日，老王给自己的汽车购买了车辆损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险、全车盗抢险，保险期限一年。10月7日，老王在开车回老家的路上，被老李的车追尾。经交警认定，老李负事故的全部责任。老王修车花费5000元，并从保险公司索要了赔款，同时将向老李追偿的权利转移给保险公司。保险公司在代替老王向老李索要事故损失赔偿时，老李认为事故原因是由于自己驾驶技术不熟练，责任在自己，心中也感觉十分愧疚，于是马上拿出了6000元，给了保险公司人员小赵。小赵将6000元全部交回了保险公司。一段时间后，老王听说了此事，向保险公司要多余的1000元钱，保险公司坚决不给。 2005年5月3日，老王的汽车被偷，老王马上向公安部门和保险公司报案，三个月后，车辆仍未找回，保险公司给予了老王全部赔款10万元。又一个月后，车辆被找回，老王不愿再要车，将车辆的权利转让给保险公司。保险公司对车辆进行拍卖时，竟拍出15万元的价格。老王听说了此事后，又向保险公司索要多出的5万元钱，保险公司还是坚决不给。 思考题：1.对第一种情况，若给双方调解，你应如何处理？ 2.对第二种情况，你若再给双方调解，应如何处理。 案例分析 1.对第一种情况，若给双方调解，你应如何处理？ 对第一种情况来说，保险公司应该将多于保险赔偿的1000元给予老王。 首先，保险公司的代位追偿是以保险赔偿额度为限，超出部分，保险公司就没有代位追偿权了。 （代位追偿 　　如果保险事故是由第三者的过失或非法行为引起的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责任。保险人可按保险合同的约定或法律的规定，先行赔付被保险人。然后，被保险人应当将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者责任方追偿。） 其次，多出的1000元，是属于肇事者老李对受害者老王的补偿，