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建设项目风险管理研究 建设项目风险管理问题研究:美国经验及其启示 摘要:尽管风险管理在中国已逐渐被认可,但总体来说,我国工程项目风险管理理论研究水平还不是很高,在实 际应用中成效并不显著。美国建筑工程市场经过几十年的发展已经建立了一套完整的风险管理体系,有很多经验值得借 鉴。针对我国国内工程项目风险管理研究现状,借鉴美国风险管理的优势,结合我国的国情,把项目风险管理提到更高 水平。 关键词:建设项目;风险管理;美国经验 一、国外建设项目风险管理发展历程 早在20世纪初,第一次世界大战结束后,德国就为战后重 建提出了风险管理。到30年代,风险管理开始在美国出现,到 50年代逐渐发展成为一门学科。1963年,美国出版的一本手册 中刊载了《企业的风险管理》一文,引起了欧美各国的普遍重 视。此后,对风险管理的研究逐步趋向系统化和专门化,使风险 管理成为企业管理中的一门独立学科,之后在美国保险管理学会 的推动下,风险管理逐渐成为了项目管理的一个重要内容。20 世纪70年代中期,法国和一些欧洲国家纷纷建立了全国性和地 区性的风险管理协会,风险管理逐渐成为全世界关注的问题。 在各国风险管理研究中,美国的风险管理起步最早,理论 研究与应用范围很广,拥有这方面大量的人才。20世纪70年 代中期,全美的多数大学工商管理学院及保险系都已普遍开设 风险管理课程。宾夕法尼亚大学的保险学院还举办风险管理资 格考试,如果通过该项考试,即可获得ARM(Associate in Risk Management)证书。该证书具有相当的权威性,获得证书即表 明已在风险管理领域取得一定的从业资格,为全美和西方国家 认可。 与美国相比,英国的风险研究有其自己的特色。在《Risk Analysis for Large Projects:Model,Method and Cases》一书中, 南安普敦大学C.B.Chapman教授提出了“风险工程”的概念。 他认为,风险工程是对各种分析技术及管理方法的集成,以更 有效的风险管理为目的,范围更广,方式更加灵活。该框架模 型的构建弥补了单一过程的风险分析技术的不足,使得在较高 层次上大规模地应用风险分析领域的研究成果成为可能。 英国除了有自己的成熟理论体系外,许多学者还注意把风 险分析研究成果应用到大型的工程项目当中。此外,英国工商 界开展风险管理活动也十分活跃,设有工商业风险经理和保险 协会(AIRMIC)、特许保险学会等,对推动本国的风险管理做 出了贡献。 英美两国在风险管理与研究方面各有所长,且具有很强的 互补性,代表了该学科领域的两个主流。另外,法国是世界上 首先将风险管理思想引入企业经营体系的国家,它的研究也有 自己的特色,其模式是经营管理型的风险管理研究;而德国是 从风险管理政策的角度来研究的。 目前,风险管理的研究和应用已成为管理学科的一个重要 分支,风险管理理论的应用日益普及。在国际工程建设领域, 工程项目的可行性研究、工程设计、工程招投标、工程施工组 织和方案选择等方面风险管理理论应用已比较普遍。 二、美国建设项目风险管理的经验 西方发达国家建筑工程市场经过几十年的发展已经建立了 一套完整的风险管理体系,以美国情况为例,分别介绍业主、 承包商、保险公司、中介机构、行业协会和政府在工程项目风 险管理中所起的作用,可以作为提高我国工程项目风险管理水 平的参考。 1.各个职能部门分工明确,各司其职 (1)业主和承包商。美国每年新建工程约有2/3是由私人 投资的,其余1/3是由联邦政府和地方政府投资建设的。美国 的建筑企业产权所有制形式清晰,民营化程度极高。在美国发 达的市场经济中,已形成了一个严密有效、相互制约的体系, 以保证各类主体的行为规范、合理。业主和承包商的风险意识 都很强,积极管理工程风险,保证工程项目(工期、成本和质 量)目标的实现。 (2)保险公司。风险转移是主要的风险管理方式,而在美 国,购买保险或工程担保又是风险转移的主要方式。发达的美 国保险业为建设工程风险转移创造了良好的外部条件,美国的保险公司有以下几个特点:险种丰富;反赔率高,利润率低; 协助业主、承包商进行工程风险管理。 (3)中介咨询机构。建设工程风险管理是一项专业性和技 术性很强的工作,需要大量的数据和丰富的经验,在客观上要 求有专门提供工程风险管理中介咨询服务机构的存在。在美 国,工程风险管理中介咨询行业非常发达,极大地促进了业主 和承包商工程风险的管理水平,降低了工程风险管理成本。工 程风险保险中介咨询机构主要有保险代理人、保险经纪人和工 程保险咨询公司。 (4)行业协会。美国的行业协会层次繁多,分类齐全,十 分发达。许多土木工程协会、工程造价管理协会都有提供风险 管理服务的职能。 (5)政府。美国政府对建设工程风险管理的直接干