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关于鄂尔多斯民间金融问题的探讨 　　摘要：近年来，鄂尔多斯民间金融问题已经成为内蒙古乃至全国关注的热点问题，而鄂尔多斯民间金融的出路也成为了被关注的焦点。本文分析了鄂尔多斯民间金融的现状，并结合当地煤炭资源型地区经济发展的特点和相关行业发展状况，探讨了鄂尔多斯民间金融形成和发展的原因。在此基础上评价了鄂尔多斯民间金融对当地经济社会的积极影响及其存在的问题，并对如何实现鄂尔多斯民间金融健康可持续发展提出了建议。 　　关键词：鄂尔多斯 民间金融 规范化 　　伴随着我国经济的发展，民间金融的发展成为不可忽视的问题。民间金融的发展对经济增长具有促进作用。因此要充分利用民间金融这种促进经济增长、优化融资环境的特点，改善并增强当地经济实力。 　　2000年以来，内蒙古鄂尔多斯GDP增速持续保持在30%以上，产生了令人叹为观止的“鄂尔多斯现象”。鄂尔多斯经济的高速发展离不开金融的支持，这其中规模巨大的民间金融起到了重要作用。随着鄂尔多斯经济的不断发展，鄂尔多斯民间金融的规模不断壮大，但同时许多弊病也不断暴露出来，鄂尔多斯民间金融的现有体制已不能完全适应经济的发展，应该为其另寻出路。 　　一、鄂尔多斯民间金融活动的基本情况 　　（一）鄂尔多斯民间金融组织形式 　　鄂尔多斯民间金融组织主要有以下形式：典当行、投资公司、担保公司、委托寄卖行等。其中，民间融资约占典当行、投资公司、担保公司、委托寄卖行等全部资金的60%。据鄂尔多斯市工商局统计，2010年末，注册的典当企业共37家，注册资本3.8亿元；投资公司有512家，注册资本665.3亿元；担保公司261家，注册资本52.6亿元；委托寄卖行198家，注册资本0.7亿元。这些机构都是工商局注册机构，表面上从事正规金融业务，但事实上一般都是在从事民间金融活动。除此之外，实际上从事民间金融活动的还有大量没有正式办理工商注册手续的地下中介组织、机构和中介人等。 　　（二）鄂尔多斯民间金融的利率情况 　　鄂尔多斯民间金融利率很高，年利率为20%～40%的借贷约占民间金融的70%。在确定的民间金融利率上，民间金融城镇利率偏高，城镇借贷年利率一般为30%～40%；乡村利率较低，乡村借贷年利率一般为10%～20%。 　　（三）鄂尔多斯民间金融的主要类型 　　鄂尔多斯民间金融的类型主要有三种。第一种是个人之间的融资。个人之间的融资具有金额小、分散性强、分布广等特点，普遍存在于城乡地区，按用途可分为消费性借贷和生产性借贷。消费性借贷主要有治病、建房、上学结婚等生活方面的开支，消费性资金需求一般需求数额较小；生产性借贷主要以经商办企业为主，民间金融机构贷出资金主要投向是房地产开发企业、煤炭企业、高载能企业、路桥工程的流动资金周转，以及汽车经销商、个体工商户等行业的短期资金周转，其中房地产企业约占60%，煤炭企业约占20%。第二种是企业之间的融资。表现为企业资金不足，从其他有业务往来的企业调剂、拆借一部分资金以应当务之急；或是企业之间相互欠款，因久欠不还而转化为借贷行为，债权方要求负债方支付欠款利息。第三种是中小民营企业急需资金而又难以获得银行贷款时向民间金融机构或社会集资。 　　（四）鄂尔多斯民间金融资金来源和资金投向 　　在全部鄂尔多斯民间金融中，资金来源主要是企业盈利积累和个人节余。企业的民间融资规模大约占民间金融整体的40%，个人融资大约占民间金融整体的60%。企业的资金大部分来自于当地中小型能源机构，以煤炭行业为主。个人融资则分布较广，多是亲戚、朋友、同事、熟人的资金。此外还有极少部分资金来源是当地银行对行政事业单位工作人员发放的信用贷款，这些贷款流向民间金融市场进行套利活动。 　　当前鄂尔多斯民间金融主要集中在东胜区、准格尔旗、伊金霍洛旗这三个经济相对发达的地区，资金投向近几年集中在资金回报率高的房地产、煤炭等行业。民间金融的资金流向相对集中，且2/3投向煤炭、房地产、加工业等利润较高的行业，其中房地产开发行业能够占到60%～85%。从民间金融的借贷期限看，最短的借贷期限是1个月甚至几天，最长的一般不超过1年，这些资金多用于解决企业或个人流动资金不足。从民间金融的融资额度看，融资额度在100万元以上的企业主要集中在房地产开发、煤炭企业、运输业以及加工业，用途主要是企业流动资金周转。100万元以下的小额资金借贷，主要是汽车经销商、个体工商户如服装、百货、电脑经销商、餐饮业主的短期资金周转。上述这些民间金融主要发生在城镇地区。农村牧区民间金融一般用于种养殖业、子女上学、盖房等，每户借款额以1万元至5万元的居多。很明显，城镇地区民间金融是鄂尔多斯民间金融的主体。 　　二、鄂尔多斯民间金融快速发展的原因 　　（一）地区经济发展迅速，资金需求量大 　　改革开放以来，鄂尔多斯依