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第九章 汽车车贷险 汽车车贷险主要包括汽车消费贷款保证保险及汽车分期付款售车信用保险两种。汽车消费险贷款业务市场规模不断扩大，贷款风险问题日渐凸现。汽车消费信贷的保险帮助银行锁定风险，方便购车者得到贷款，促进机动车市场消费的增长 第一节 汽车消费贷款保证保险 一、汽车消费贷款概念 汽车消费贷款概念是指贷款人向申请购买自用或者营业用汽车借款人发放的货币担保贷款。 特点：定点选购、自筹首期、先存后贷、有效担保、专款专用、按期偿还 二、汽车消费贷款流程 1、客户申请 2、签订合同 3、发放贷款 4、按期还款 5、贷款结清 * * 三、汽车消费贷款条件 1、须年满18周岁，且具有完全民事行为能力的中国公民 2、须具有一份稳定的职业和较稳定的经济收入或有易于变现的资产 3、申请贷款期间，购车者在经办银行储蓄专柜的账户内存入低于银行规定的购车首期款 4、向银行提供认可的担保 5、愿意接受银行提出的可接受的其他条件 如果申请人是企事业单位： 1、就有偿还贷款的能力 2、有不低于银行规定的都扯首期款存入银行的会计部门 3、向银行提供被认可的担保 4、愿意接受银行提出的其他必要条件 四、汽车消费贷款保证保险的权利义务 1、投保人的权利和义务 A 贷款购车人： 一是汽车消费贷款保证保险合同的变更权，在合同成立后尚未履行或者尚未完全履行前，投保人有权对汽车消费贷款保证保险的内容进行修改和补充。 二是汽车消费贷款保证保险合同的解除权，指在保险合同有效成立后，当事人可依据法律规定或合同约定而提前终止保险合同的行为。 但在行使以上两种权利时，须取得被保险人的统一 B 投保人的义务： 一是如实告知义务 二是交纳保费的义务 三是通知义务 2、被保险人的权利和义务 被保险人：发放汽车消费贷款的银行 一是维护保险标的的安全的义务 二是通知义务 三是防止和减少损失的义务 3、保险人的权利和义务 权利： 一是收取保险费 二是依法解除汽车消费贷款保证保险合同的权利 三是保险人的代位求偿 义务： 一是保险条款的说明义务 二是赔偿保险金的义务 五、汽车消费贷款保证保险的保险责任 保险责任事故：投保人逾期未按《汽车消费贷款合同》规定的期限偿还欠款满一个月的。 免除相应责任： 1、战争、军事行动、暴动、政府征用、核爆炸、核辐射和放射性污染 2、投保人的违法行为 3、所购车辆质量问题及车辆价格变动导致投保人拒付 六、汽车消费贷款保证保险费率 汽车消费贷款保证保险的投保人交纳保险费的计算公式： 保险费=保险金额*保险费率 保险金额为投保人的贷款金额；不含利息、罚息及违约金 5% 4% 3% 2% 1% 费率 5年 4年 3年 2年 1年 保险期限 第二节 汽车分期付款 一、汽车分期付款保险责任 1、购车人在规定的还款期限到期3个月后未履行或仅部分履行规定的还款责任，保险人负责偿还该到期部分的欠款或差额。 2、购车人连续两期未偿还到期欠款，保险人代购车人向被保险人清偿第1期欠款后，于第2期还款期限到期3个月后，向被保险人清偿购车人所有的欠款 二、汽车分期付款责任免除 1、战争、军事行动、核爆炸、核辐射或放射性污染 2、因为购车人的违法犯罪行为以及经济纠纷致使期车辆及其他财产被罚没、查封、扣押、抵债 3、所购车辆的质量问题致使购车人拒付或拖欠车款